Nedsparing
Holder din pensionsordning ligeså længe som dig?
Det er en meget central del af vores private banking at tale nedsparing med kunderne, og det er typisk også der, vi kan gøre en afgørende forskel.
Nedsparing er jo der, hvor formuen typisk er allerstørst, hvor man måske har solgt sin virksomhed eller solgt sit hus og nærmer sig pensionsalderen.
Det er interessant for kunderne, fordi der skal man kigge efter, i hvilke miljøer pengene er placeret. Er det i det frie miljø i værdipapirer eller på konti? Eller er det i friværdi i ejendom? Eller er det i en virksomhedsskatteordning eller i et selskab? Der er vidt forskellige regler, og typisk er beskatningen af afkastet i det frie system hårdere end beskatningen af afkastet af pensionsmidler.
Der er en tendens til, at man så søger at udskyde udbetalingen af pensionsmidler, men det er ikke altid den rigtige løsning. Kunden kan godt sige, at jeg ved godt, beskatningen måske er mildere, hvis jeg venter med mine pensionsmidler, men det rigtige for mig er at bruge dem. Jeg har selv sparet dem op, og så er det også mig, der skal have gavn af dem, og jeg vil bruge pengene til at rejse eller realisere en boligdrøm eller få nogle oplevelser med mine børn og børnebørn. Afkast er faktisk også mange gange livskvalitet. Så hvad er det, jeg gerne vil de sidste 25 % af mit liv? Det er jo kunden, der bestemmer. Nedsparingsplanen er simpelthen en komplet beregning, der tager udgangspunkt i kundens indtægter og formue, men også om der er noget, der kan gøres bedre rent skattemæssigt, som kunden måske ikke lige er klar over. Der har vi mulighed for at lave nogle simuleringer i vores beregningssystemer og så komme med nogle løsningsforslag.
Nedsparing: Holder din pensionsordning ligeså længe som dig?