Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 0
Regnskabsberetning
Å R S R A P P O R T 2 0 2 4
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 1
Indholdsfortegnelse
Side
2 Kære aktionær
3 Årsrapporten i overskrifter
3 Hoved- og nøgletal
4 Ledelsesberetning - finansiel rapportering
5 Regnskabsberetning
17 Basisresultat
19 Kvartalsoversigter
21 Kapitalforhold
25 Risikoforhold og risikostyring
27 Virksomhedsledelse m.v.
35 Repræsentantskab
36 Bestyrelse
47 Direktion
49 Selskabsoplysninger
49 Aktionærforhold
50 Selskabsmeddelelser
51 Finanskalender
52 Ledelsesberetning - bæredygtighedsrapportering
53 Generelle oplysninger
65 Miljøoplysninger
80 Sociale oplysninger
93 Ledelsesoplysninger
101 Bilag til bæredygtighedsrapporteringen
150 Den uafhængige revisors erklæring på bæredygtighedsrapporteringen
153 Årsregnskab
154 Ledelsespåtegning
155 Intern revisions revisionspåtegning
156 Den uafhængige revisors revisionspåtegning
160 Resultatopgørelse og totalindkomstopgørelse
160 Foreslået resultatdisponering
161 Balance
163 Egenkapitalopgørelse
164 Kapitalopgørelse
165 Noteoversigt
166 Noter
216 5 års hovedtal
217 5 års nøgletal
220 Bankens afdelinger
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 2
Kære aktionær
2024 var et godt år for dansk økonomi, på trods af udfordringer i vores nabolande og et bekymrende geopolitisk
landskab. For Ringkjøbing Landbobank var det et enestående år med en stigning i resultatet efter skat på 7% til
2.301 mio. kroner og en egenkapitalforrentning på 21%.
Vores stærke image og høje kundetilfredshed førte i 2024 til en betydelig kundetilgang. Bankens udlån steg med
10%, indlån med 8% og kundernes depotmidler med 9%. På trods af eftervirkningerne af høj inflation og rente-
stigninger har vores kunder tilpasset sig godt, hvilket har opretholdt en høj kreditkvalitet i vores udlånsportefølje.
Dette har resulteret i en indtægtsstigning på 6% og en udgiftsstigning på 8%. Vi har formået at opretholde en lav
omkostningsprocent på kun 26%, hvilket bekræfter styrken af vores forretningsmodel.
Aktiemarkedet har reageret positivt på bankens udvikling, og stigningen i aktiekursen sammen med det udbe-
talte udbytte resulterede i et positivt afkast på 22% i 2024. Vi foreslår at hæve udbyttet til 11 kroner pr. aktie og
fortsætte aktietilbagekøbsprogrammet på 500 mio. kroner. Vi vil igen vurdere bankens kapitalisering i foråret
2025.
Vi har i flere år arbejdet på at synliggøre bankens bæredygtige fundament og præsenterer for første gang vores
bæredygtighedsrapportering efter CSRD-reglerne, hvor vi forholder os til en række målepunkter inden for ESG-
områderne. Dette sker i forlængelse af vores arbejde med at hjælpe vores kunder med omstillingen til en mere
bæredygtig fremtid.
Vi fortsætter med at eksekvere på bankens strategi. Udover de økonomiske resultater er der god fremdrift på de
besluttede indsatsområder. Vi har fortsat vores ambitiøse investeringsprogram i digitalisering, og vi fortsætter
med at investere i medarbejdernes kompetenceudvikling. Dette gør det muligt at kombinere styrkerne i person-
lig rådgivning med et stærkt digitalt tilbud og effektiv eksekvering. Vi har opnået vores vækstmål og afholdt
mange personlige møder med kunderne. Arbejdet med at lette rådgivernes hverdag og reducere bureaukratiet i
banken fortsætter.
Vi vil gerne takke vores dygtige medarbejdere, der igen i år har ydet en ekstraordinær indsats. Vi er også glade
for, at medarbejdertrivslen aldrig har været højere i vores målinger. Dette er fundamentet for vores fortsatte
vækst.
Vi ser frem til 2025 med spænding. På den ene side er vi bekymrede over den geopolitiske optrapning af trus-
selsbilledet og behovet for at investere i landets forsvar og beredskab. På den anden side er landets økonomi
stærk, og beskæftigelsen er høj. Banken forventer fortsat at vinde markedsandele og står på et meget robust
fundament. Vores hovedopgave bliver at servicere vores nuværende kunder og fortsætte væksten med nye kun-
deforhold.
Vi forventer et resultat efter skat i intervallet 1.800 - 2.200 mio. kroner for 2025.
Afslutningsvis vil vi gerne takke vores kunder og aktionærer for den store opbakning, vi har oplevet over for ban-
ken.
John Bull Fisker
Adm. direktør
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 3
Årsrapporten i overskrifter
• Årets resultat stiger med 7% og udgør 2.301 mio. kroner, hvilket forrenter egenkapitalen med 21%
• Indtjeningen pr. aktie (EPS) stiger med 12%
• Basisindtjeningen stiger med 6% til 4.068 mio. kroner
• Omkostningerne stiger med 8%, og omkostningsprocenten udgør 25,7
• Fortsat stærk kreditkvalitet medfører, at der er indtægtsført nedskrivninger på 3 mio. kroner
• Meget tilfredsstillende kundetilgang og vækst i udlån på 10%, i indlån på 8% og i depotværdier på 9%
• Bedste image i flere uvildige undersøgelser lover godt for den fortsatte kundetilgang
• Forventninger til et resultat efter skat for 2025 i intervallet 1,8 - 2,2 mia. kroner
Hovedtal for banken (i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Basisindtjening i alt
4.068
3.828
2.862
2.433
2.179
Samlede udgifter og afskrivninger
1.044
963
891
817
788
Basisresultat før nedskrivninger på udlån
3.024
2.865
1.971
1.616
1.391
Nedskrivninger på udlån m.v.
+3
-1
-2
-68
-223
Basisresultat
3.027
2.864
1.969
1.548
1.168
Beholdningsresultat m.v.
+62
-7
-69
+7
-9
Særlige omkostninger
20
20
20
17
15
Resultat før skat
3.069
2.837
1.880
1.538
1.144
Resultat efter skat
2.301
2.155
1.495
1.229
920
Egenkapital
11.034
10.451
9.295
8.723
8.146
Indlån inkl. puljeordninger
56.652
52.626
48.700
43.740
39.639
Udlån
55.837
50.881
48.342
41.179
36.241
Balancesum
78.633
73.520
68.980
60.357
54.862
Garantier
7.198
6.465
7.570
10.270
9.812
Nøgletal for banken (i procent)
Resultat før skat/gns. egenkapital
28,6
28,7
20,9
18,2
14,5
Resultat efter skat/gns. egenkapital
21,4
21,8
16,6
14,6
11,7
Omkostningsprocent
25,7
25,2
31,1
33,6
36,2
Egentlig kernekapitalprocent
16,6
18,9
17,4
17,6
17,5
Samlet kapitalprocent
19,8
23,0
21,6
22,3
21,1
NEP-kapitalprocent
28,8
28,9
28,9
27,8
26,7
Nøgletal pr. 1 krones aktie (i kroner)
Basisresultat
118,8
107,1
71,5
54,4
40,2
Resultat før skat
120,5
106,1
68,2
54,1
39,4
Resultat efter skat
90,3
80,6
54,3
43,2
31,6
Indre værdi
433,1
391,0
337,3
306,8
280,2
Ultimokurs
1.204,0
991,5
948,0
878,0
554,0
Udbytte
11,0
10,0
7,0
7,0
7,0
Hoved- og nøgletal
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 4
Årsrapporten i overskrifter
Ledelsesberetning - finansiel rapportering
Side
5 Regnskabsberetning
17 Basisresultat
19 Kvartalsoversigter
21 Kapitalforhold
25 Risikoforhold og risikostyring
27 Virksomhedsledelse m.v.
35 Repræsentantskab
36 Bestyrelse
47 Direktion
49 Selskabsoplysninger
49 Aktionærforhold
50 Selskabsmeddelelser
51 Finanskalender
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 5
Regnskabsberetning
Basisresultat
Renter
Netto renteindtægterne udgjorde 2.702 mio. kroner i 2024
mod 2.616 mio. kroner i 2023, svarende til en stigning på
3%.
Netto renteindtægter
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Netto renteindtægter
2.702
2.616
1.677
1.343
1.256
Siden rentemarginalen toppede i oktober 2023, har denne
været under et kontinuerligt pres. Dels har indlånsmargi-
nalen været påvirket af migreringen fra transaktionskonti
til opsparings- og højrentekonti, og dels har der været en
fortsat stor konkurrence på udlån med deraf følgende
pres på udlånsmarginalen. Senest har det faldende rente-
niveau lagt yderligere pres på rentemarginalen.
Til mitigering af rentemarginalpresset har banken med
baggrund i den organiske vækststrategi været i stand til
at vækste forretningen. I løbet af 2024 er bankens udlåns-
portefølje således steget med 9,7% - fordelt med 1,1% i 1.
kvartal, 2,2% i 2. kvartal, 2,6% i 3. kvartal og endelig 3,8% i
4. kvartal. Udlånsstigningen er primært relateret til niche-
delen, herunder vedvarende energi, og i mindre grad til re-
taildelen.
Ligeledes er bankens indlånsbase også steget i 2024,
hvilket er nærmere beskrevet på side 12.
Banken er meget tilfreds med væksten i både udlån og
indlån.
Banken har i 2024 foretaget flere nedsættelser af rente-
satserne på både ud- og indlån, ligesom banken forventer
yderligere rentenedsættelser i løbet af 2025.
Effekten af både de gennemførte og de forventede rente-
nedsættelser medfører, at banken forventer lavere rente-
indtægter i 2025 end i 2024.
Gebyrer, provisioner og valutaindtjening
Gebyrer, provisioner og valutaindtjening udgjorde 1.114
mio. kroner i 2024, hvilket er en stigning på 10% i forhold
til 2023, hvor posten udgjorde 1.013 mio. kroner.
Netto gebyrer, provisioner og valutaindtjening
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Værdipapirhandel
189
159
164
171
138
Formuepleje og depoter
239
218
207
182
150
Betalingsformidling
132
126
104
84
63
Lånesagsgebyrer
72
79
115
81
82
Garanti- og realkreditprovision m.v.
276
248
257
245
225
Pensions- og forsikringsprovisioner
86
77
72
61
51
Øvrige gebyrer og provisioner
33
29
29
24
20
Valutaindtjening
87
77
66
58
41
I alt
1.114
1.013
1.014
906
770
idet de primært kan relateres til bankens fokusering på
private banking-området og øvrig formueforvaltning.
Den samlede indtjening fra de tre poster steg fra 454 mio.
kroner i 2023 til 515 mio. kroner i 2024, svarende til en
stigning på 13%. Stigningen skyldes en positiv udvikling i
alle tre poster. Der har således været et højere handels-
omfang, ligesom depotmidlerne i løbet af 2024 er steget
med 9%.
Depotmidler m.v.
(i mio. kroner)
Ultimo
2024
Ultimo
2023
Ultimo
2022
Ultimo
2021
Ultimo
2020
Kunders depotværdier
93.026
87.165
79.740
74.589
54.811
Puljeindlån
7.126
5.845
4.973
5.538
4.700
Letpension/PFA Pension
5.998
4.666
3.669
3.408
2.576
I alt
106.150
97.676
88.382
83.535
62.087
Banken anser indtjeningsudviklingen for de tre poster for
værende tilfredsstillende.
-
gjorde for 276 mio. kroner for 2024 mod 248 mio. kroner
året før. Renterne på frasolgte prioritetslån bogføres un-
der denne post, og udviklingen kan forklares med, at ban-
ken har indhentet den tidsmæssige forskel på rentestig-
ningerne i 2022 og 2023, hvor udlånssatserne på priori-
tetslån overfor kunderne havde en varslingsperiode på 6
måneder, mens fundingsatserne løbende blev tilpasset.
Konverterings- og handelsaktiviteten på ejendomme har
været på et lavere niveau i 2024 i forhold til 2023, hvilket
på 7 mio. kroner.
Indtægterne fra Betalingsformidling har i 2024 været på
132 mio. kroner mod 126 mio. kroner i 2023, hvilket er
drevet af den fortsatte kundetilgang.
Sektoraktier og andre driftsindtægter
Indtjeningen fra sektoraktier udgjorde i 2024 i alt 244
mio. kroner mod 193 mio. kroner i 2023. Indtjeningen i
DLR Kredit og PRAS er blevet forbedret, ligesom der har
været en solid udvikling i indtjeningen i BankInvest. Ende-
lig bemærkes det, at 5 mio. kroner af de 244 mio. kroner
har engangskarakter, idet de hidrører fra salget af de sid-
ste aktier i Visa.
Sektoraktier og andre driftsindtægter
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Sektoraktier
244
193
169
179
151
Andre driftsindtægter
7
6
2
5
2
Andre driftsindtægter udgjorde i 2024 på 7 mio. kroner
mod 6 mio. kroner i 2023. Indtægterne i 2024 vedrører en
engangsudbetaling fra Visa samt afhændelse af ejen-
domme.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 6
Regnskabsberetning
Basisindtjening
Den samlede basisindtjening er steget
fra 3.828 mio. kroner i 2023 til 4.068
mio. kroner i 2024, svarende til en
stigning på 6%. Banken anser stignin-
gen som værende tilfredsstillende.
Udgifter samt af- og nedskrivninger
De samlede udgifter, inklusive af- og nedskrivninger på
materielle aktiver, udgjorde i alt 1.044 mio. kroner i 2024
mod i alt 963 mio. kroner i 2023, svarende til en stigning
på 8%.
Udgifter samt af- og nedskrivninger
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Udgifter til personale og adm.
1.008
939
871
790
766
Af- og nedskrivninger på mat. aktiver
25
14
13
19
14
Andre driftsudgifter
11
10
7
8
8
I alt
1.044
963
891
817
788
Omkostningsstigningen relaterer sig primært til højere
personaleudgifter og til højere IT-udgifter som følge af
bankens vækst, ligesom banken over de seneste år har
udbygget organisationen, således den matcher et regula-
torisk setup, hvor banken deltager i flere tilsynsundersø-
gelser. Endvidere er der i 2024 indkøbt nyt IT-udstyr til alle
bankens medarbejdere.
Omkostningsprocenten for 2024 udgjorde 25,7 mod 25,2 i
2023. Niveauet for omkostningsprocenten anses for me-
get tilfredsstillende.
En lav omkostningsprocent i kombination med en god
kreditkvalitet er hele fundamentet for bankens forret-
ningsmodel. Denne kombination giver et højt frit cashflow
og et stærkt indtægtsskjold.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 7
Regnskabsberetning
Nedskrivninger på udlån m.v.
Bankens tab og nedskrivninger i 2024 har udviklet sig til-
fredsstillende og bedre end forventet.
Regnskabsposten udviser en indtægt på 1 mio. kroner for
4. kvartal 2024. Det er således 12. kvartal i træk, hvor ud-
giften til tab og nedskrivninger er omkring 0 mio. kroner.
For hele året ender regnskabsposten med en indtægt på
3 mio. kroner.
Nedskrivninger på udlån m.v.
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Nedskrivninger på udlån m.v.
+3
-1
-2
-68
-223
Det er værd at bemærke, at de pågældende resultater er
realiseret uden, at der samtidig er sket en reduktion i ban-
kens samlede nedskrivningskonto. Bankens samlede
nedskrivningskonto er siden ultimo 2021 og frem til ud-
gangen af 2024 således øget fra 2.283 mio. kroner til
2.375 mio. kroner. I 2024 er nedskrivningskontoen øget
med 40 mio. kroner.
Dette er et udtryk for, at de faktiske nettotab over de se-
neste 12 kvartal har været beskedne og mindre end de lø-
bende renter, som tilskrives på udlån omfattet af individu-
elle nedskrivninger.
I forhold til sammensætningen af nedskrivningskontoen
er nedskrivninger i stadie 3 reduceret fra 873 mio. kroner
ultimo 2023 til 734 mio. kroner ultimo 2024. Nedskrivnin-
ger i stadie 3 udgjorde ultimo 2024 således 31% af den
samlede nedskrivningskonto i forhold til 37% ultimo
2023.
Banken har i løbet af året øget det samlede ledelsesmæs-
sige skøn fra 950 mio. kroner ultimo 2023 til 979 mio.
kroner ultimo 2024.
Udlån med standset renteberegning udgjorde 183 mio.
kroner ultimo 2024 mod 120 mio. kroner ultimo 2023.
Det er fortsat bankens vurdering, at boniteten i udlånspor-
teføljen er god. Finanstilsynet har i løbet af 2024 gennem-
ført såvel en temaundersøgelse af bankens erhvervsud-
lån til ejendomsselskaber som en fuld undersøgelse af
banken med fokus på udlån til kunder inden for sektoren
banken i 2024 modtog rapportering fra Finanstilsynet om
en gennemført temaundersøgelse vedrørende vedva-
rende energiformer. Der blev ikke i forbindelse med disse
undersøgelser fundet nye nedskrivninger eller svagkunde-
markeringer, ligesom der heller ikke blev foretaget væ-
sentlige ændringer af bankens kreditratings af de gen-
nemgåede eksponeringer.
Bankens portefølje af udlån til private kunder klarer sig
uforandret godt. Udviklingen er i høj grad understøttet af
et fortsat stærkt arbejdsmarked. Dette har sammen med
faldende renter medført en solid udvikling på boligmarke-
det.
Banken har ligeledes oplevet en fortsat positiv udvikling
indenfor landbruget i 2024. Den positive udvikling har
medført en stabil efterspørgsel og prisudvikling på land-
brugsjord. Udviklingen har endvidere medført tilbagefør-
sel af individuelle nedskrivninger på landbrugsudlån. Ban-
ken har noteret sig den politiske aftale fra juni 2024 om
gradvis indførsel af en CO
2
-afgift på landbruget fra 2030.
Det er for nuværende vurderingen, at de samlede ledel-
sesmæssige skøn relateret til landbruget, tager højde for
de risici, der er i forbindelse med indførsel af de nye afgif-
ter.
Banken har en betydelig eksponering mod finansiering af
fast ejendom. Andelen af finansiering af fast ejendom er
dog faldet fra 18,5% ultimo 2023 til 15,6% ultimo 2024.
Ca. 75% af eksponeringen er ejendomsfinansiering uden
foranstående gæld. Det er uændret vurderingen, at ban-
kens portefølje af ejendomsudlån har en solid kreditboni-
tet.
For så vidt angår øvrige udlån til erhverv er det ligeledes
den generelle vurdering, at bankens kreditbonitet er god.
Banken har dog siden medio 2024 oplevet en vis stigning
i antallet af virksomheder med økonomiske udfordringer,
hvilket i enkelte tilfælde har medført behov for nye ned-
skrivninger. Der er dog fortsat ikke tale om en udvikling,
som på nuværende tidspunkt har en signifikant betydning
for den overordnede vurdering af kreditkvaliteten.
Banken er meget opmærksom på de økonomiske udfor-
dringer, der aktuelt findes i flere af vores nærmeste nabo-
lande og vigtige samarbejdspartnere. Ligeledes er vi op-
mærksomme på et fortsat meget højt niveau for geopoli-
tiske risici, som kan ramme dansk økonomi generelt eller
virksomheder specifikt. Disse risici er adresseret i de
samlede ledelsesmæssige skøn.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 8
Regnskabsberetning
Basisresultat
Basisresultatet blev i 2024 på i alt 3.027 mio. kroner mod
sidste års 2.864 mio. kroner, svarende til en stigning på
6%.
Basisresultat
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Basisindtjening i alt
4.068
3.828
2.862
2.433
2.179
Samlede udgifter og afskrivninger
1.044
963
891
817
788
Basisresultat før nedskrivninger
3.024
2.865
1.971
1.616
1.391
Nedskrivninger på udlån m.v.
+3
-1
-2
-68
-223
Basisresultat
3.027
2.864
1.969
1.548
1.168
Indtjening pr. aktie
Basisresultatet pr. 1 krones aktie udgjorde 118,8 kroner i
2024 mod 107,1 kroner i 2023, og resultatet efter skat li-
geledes pr. 1. krones aktie udgjorde 90,3 kroner i 2024
mod 80,6 kroner i 2023 - sidstnævnte svarende til en stig-
ning på 12% i forhold til 2023.
Udviklingen i bankens indtjening og aktietilbagekøbspro-
grammerne har påvirket nøgletallene positivt.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 9
Regnskabsberetning
Beholdningsresultat m.v.
Beholdningsresultatet m.v., inklusive fundingomkostnin-
ger af beholdningen, blev i 2024 positivt med netto 62
mio. kroner. I 2023 var beholdningsresultatet m.v. nega-
tivt med netto 7 mio. kroner.
Beholdningsresultat m.v.
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Beholdningsresultat m.v.
+62
-7
-69
+7
-9
Det positive beholdningsresultat i 2024 skyldes primært,
at der har været en indtjening på bankens beholdning af
kortere- og længereløbende obligationer grundet den fal-
dende markedsrente, ligesom der har været en indsnæv-
ring af kreditspændet på visse obligationer.
Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver
Banken betragter af- og nedskrivninger på immaterielle
aktiver som værende en særlig post, idet en udgiftsførsel
af disse er med til at styrke kvaliteten af egenkapitalen og
reducere fradraget ved opgørelsen af kapitalgrundlaget.
Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver har i 2024
netto udgjort 20 mio. kroner, hvilket er uændret i forhold
til 2023.
Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Af- og nedskrivninger på immateri-
elle aktiver
20
20
20
17
15
Basisresultat - alternativt resultatmål
og intern regnskabsrapportering, idet resultatmålet vurde-
res bedre at afspejle den egentlige bankdrift.
Basisresultatet indeholder overordnet set de samme po-
blot opgjort efter en anden metode og med en anden spe-
cifikationsgrad.
Basisresultatet viser således bankens indtægter og om-
kostninger korrigeret for midlertidige fluktuationer som
følge af udviklingen i bankens handelsbeholdning af vær-
dipapirer (fondsbeholdningen fratrukket sektoraktier
m.v.), idet opgørelsen opdeler resultatet før skat i to ho-
vedelementer; et basisresultat og et beholdningsresultat.
Beholdningsresultatet udgøres af årets kursreguleringer
af handelsbeholdningen tillagt det faktiske afkast i form
af renter og udbytter af handelsbeholdningen og fratruk-
ket beregnede fundingomkostninger af handelsbeholdnin-
gen.
Basisresultatet er vist på side 17 og kommenteret på de
på side
18.
Kommentarer til basisresultatet i 4.
kvartal 2024
Basisindtjening
Basisindtjeningen udgjorde 1.001 mio. kroner i 4. kvartal
2024, hvilket er et mindre og forventet fald i forhold til ba-
sisindtjeningen i 3. kvartal 2024, hvor denne udgjorde
1.016 mio. kroner.
Udviklingen dækker over et fald i nettorenteindtægterne
på 22 mio. kroner i forhold til 3. kvartal 2024, mens øvrige
indtægter til gengæld steg med 7 mio. kroner i kvartalet.
Udgifter
Kvartalets udgifter androg i alt 283 mio. kroner mod 255
mio. kroner i 4. kvartal 2023.
Omkostningsstigningen relaterer sig som for helårets
stigning primært til højere personaleudgifter og til højere
IT-udgifter.
Nedskrivninger på udlån
Kvartalets nedskrivninger har med baggrund i den stærke
kreditkvalitet fulgt mønsteret fra årets tre første kvartaler,
og der var således en tilbageførsel på 1 mio. kroner i 4.
kvartal 2024.
Beholdningsresultat
Kvartalets beholdningsresultat var positivt med 6 mio.
kroner, hvilket blandt andet kan relateres til en positiv ak-
tiekursregulering.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 10
Regnskabsberetning
Resultatopgørelsen
Netto renteindtægter
Netto renteindtægterne udgjorde for 2024 i alt 2.692 mio.
kroner mod 2.540 mio. kroner i 2023.
Netto renteindtægter
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Renteindtægter
3.784
3.326
1.866
1.460
1.373
Renteudgifter
1.092
786
185
103
121
Netto renteindtægter i alt
2.692
2.540
1.681
1.357
1.252
Udviklingen dækker dels over et fortsat pres på rentemar-
ginalen grundet konkurrence på udlån og dermed et tilhø-
rende pres på udlånsmarginalen, ligesom indlånsmargi-
nalen er blevet presset grundet migrering fra transakti-
ons- til opsparings- og højrentekonti.
Samtidig har banken dog været i stand til at mitigere en
del af denne udvikling ved at vækste både udlån og indlån
i 2024. I løbet af 2024 er bankens udlånsportefølje såle-
des steget med 9,7%.
Udlånsstigningen er primært relateret til nichedelen, her-
under vedvarende energi, og i mindre grad til retaildelen.
Endvidere er bankens indlånsbase også steget i 2024,
hvilket er nærmere beskrevet på side 12.
Banken er meget tilfreds med væksten i både udlån og
indlån.
Banken har i 2024 foretaget flere nedsættelser af rente-
satserne på både ud- og indlån.
Endvidere forventer banken yderligere rentenedsættelser
fra Danmarks Nationalbank i løbet af 2025.
Effekten af både de gennemførte og de forventede rente-
nedsættelser medfører, at banken forventer lavere rente-
indtægter i 2025 end i 2024.
Udbytte af aktier m.v.
I 2024 udgjorde indtægterne fra udbytte af aktier m.v. i alt
119 mio. kroner mod 90 mio. kroner i 2023.
Udbytte af aktier m.v.
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Udbytte af aktier m.v.
119
90
100
77
71
Langt hovedparten af årets modtagne udbytte hidrører fra
sektoraktiebesiddelserne i BI Holding (Bankinvest) og
DLR Kredit.
Gebyrer og provisionsindtægter samt Afgivne gebyrer og
provisionsudgifter
Netto gebyrer og provisionsindtægter udgjorde for 2024 i
alt 1.027 mio. kroner mod 936 mio. kroner i 2023, sva-
rende til en stigning på 10%.
Netto gebyrer og provisionsindtægter
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Gebyrer og provisionsindtægter
1.134
1.029
1.039
939
815
Afgivne gebyrer og provisions-
udgifter
107
93
92
91
86
Netto gebyrer og provisionsindtæg-
ter i alt
1.027
936
947
848
729
For en nærmere specifikation heraf henvises til note 4 til
resultatopgørelsen samt nedenstående bemærkninger.
2023 grundet et højere aktivitetsniveau og større mæng-
der. De totale nettoindtægter fra de to poster er således
steget med 51 mio. kroner fra 377 mio. kroner i 2023 til
428 mio. kroner i 2024.
-
også steget i årets løb - fra 248 mio. kroner i 2023 til 276
mio. kroner i 2024. Renterne på frasolgte prioritetslån
bogføres således under denne post, og stigningen kan
forklares med, at banken har indhentet den tidsmæssige
forskel på rentestigningerne i de to foregående år, hvor
udlånssatserne på prioritetslån overfor kunderne havde
en varslingsperiode på 6 måneder, mens fundingsatserne
løbende tilpasses.
- og
2024 udgjort netto 218 mio.
kroner mod netto 203 mio. kroner i 2023. Stigningen er
drevet af den fortsatte kundetilgang.
Der har i 2024 været en mindre nedgang i indtjeningen fra
i forhold til året før,
hvilket kan henføres til en lavere konverterings- og han-
delsaktivitet.
Øvrige gebyrer og provisio-
ner
Kursreguleringer
Kursreguleringer har i 2024 udgjort en indtægt på i alt 285
mio. kroner mod en indtægt på i alt 253 mio. kroner i
2023.
Udviklingen i posten kan specificeres som følger:
Kursreguleringer
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Andre udlån og tilgodehavender
4
9
-29
-4
1
Obligationer
77
107
-166
-16
11
Aktier m.v.
141
110
65
106
76
Investeringsejendomme
6
0
0
0
0
Valuta
87
77
66
58
41
Afledte finansielle instrumenter i alt
11
18
-80
-19
24
Udstedte obligationer m.v.
-33
-58
199
38
-27
Gæld til kreditinstitutter
-8
-10
18
0
0
Kursreguleringer i alt
285
253
73
163
126
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 11
Regnskabsberetning
Som det fremgår ovenfor, er der primært kursreguleringer
fra bankens sektoraktier og obligationsbeholdning samt
valutaindtjeningen, der har bidraget positivt til årets posi-
tive kursreguleringer.
Andre driftsindtægter
Andre driftsindtægter udgjorde 7 mio. kroner i 2024 mod
6 mio. kroner i 2023.
Indtægterne i 2024 vedrører en engangsudbetaling fra
Visa samt afhændelse af ejendomme.
Udgifter til personale og administration
De samlede udgifter til personale og administration er i
2024 steget med 7% fra 939 mio. kroner i 2023 til 1.008
mio. kroner i 2024.
Udgifter til personale og administration
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Udgifter til personale og ledelse
603
557
526
473
474
Øvrige administrationsudgifter
405
382
345
317
292
Udgifter til personale og administra-
tion i alt
1.008
939
871
790
766
Udgifter til personale og ledelse udgjorde i alt 603 mio.
kroner i 2024 mod 557 mio. kroner i 2023, svarende til en
stigning på 8%. Det gennemsnitlige antal fuldtidsbeskæf-
tigede medarbejdere
664 i 2024.
Øvrige administrationsudgifter udgjorde i 2024 i alt 405
mio. kroner mod 382 mio. kroner i 2023, svarende til en
stigning på 6%. Stigningen relaterer sig primært til højere
IT-udgifter.
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle akti-
ver
De samlede af- og nedskrivninger udgjorde for 2024 i alt
44 mio. kroner mod i alt 33 mio. kroner i 2023.
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Immaterielle aktiver
20
20
20
17
15
Materielle aktiver
24
13
13
19
14
Af- og nedskrivninger på immateri-
elle og materielle aktiver i alt
44
33
33
36
29
Udviklingen i regnskabsposten er påvirket af, at der i 2024
er indkøbt nyt IT-udstyr til alle bankens medarbejdere.
Andre driftsudgifter
Andre driftsudgifter 11 mio. kroner mod
10 mio. kroner i 2023.
Næsten hele udgiften relaterer sig til betaling til Afvik-
lingsformuen. Med virkning fra 2025 bortfalder denne ud-
gift, idet Afviklingsformuen nu er opbygget.
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v.
I 2023 udviste regnskabsposten en udgift på 6 mio. kro-
ner, mens der i 2024 har været en indtægt på 3 mio. kro-
ner. Posten har således udviklet sig tilfredsstillende og
bedre end forventet.
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v.
(i mio. kroner)
2024
2023
2022
2021
2020
Nedskrivninger på udlån og andre til-
godehavender m.v.
+3
-6
-12
-79
-233
Det er fortsat bankens vurdering, at boniteten i udlånspor-
teføljen er god.
For en nærmere uddybning i relation til udviklingen i ned-
skrivninger på udlån m.v. henvises til regnskabsberetnin-
gens side 7 og til noterne 11 og 15 i årsregnskabet.
Resultat før og efter skat samt opfølgning på resultatfor-
ventningerne for 2024
Resultatet før skat blev 3.069 mio. kroner, hvilket forren-
tede den gennemsnitlige egenkapital med 29%
Resultatet efter skat blev 2.301 mio. kroner, hvilket for-
rentede den gennemsnitlige egenkapital med 21%.
Indtjeningen pr. aktie målt på resultat efter skat er steget
fra 80,6 kroner pr. aktie i 2023 til 90,3 kroner i 2024, sva-
rende til en stigning på 12%.
Banken finder ovenstående meget tilfredsstillende.
Den 17. januar 2024 udmeldte banken sine resultatfor-
ventninger for 2024 med et resultat efter skat i intervallet
1.800 - 2.200 mio. kroner.
Den 31. januar 2024 kommenterede banken på resultat-
forventningerne for 2024 og fastholdt disse i overens-
stemmelse med udmeldingerne den 17. januar 2024.
Den 7. august 2024 opjusterede banken forventningerne
for 2024 til et resultat efter skat til intervallet 2.200 -
2.350 mio. kroner. Opjusteringen skete med baggrund i
en fortsat god kreditkvalitet samt et tabs- og nedskriv-
ningsniveau, som havde udviklet sig bedre end oprindeligt
budgetteret for 2024 og som forventedes at fortsætte re-
sten af året.
Den 23. oktober 2024 præciserede banken resultatfor-
ventningerne for 2024 til toppen af det opjusterede inter-
val.
Med et resultat efter skat på 2.301 mio. kroner realiseres
dette dermed indenfor resultatforventningsintervallerne
udmeldt den 7. august 2024 og præciseret den 23. okto-
ber 2024.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 12
Regnskabsberetning
Balancen m.v.
Balanceposter og eventualforpligtelser
Balancesummen udgjorde 78.633 mio. kroner ultimo
2024 mod 73.520 mio. kroner året før.
Udlånene steg i 2024 med 9,7% fra 50.881 mio. kroner ul-
timo 2023 til 55.837 mio. kroner ultimo 2024. Stigningen
fordeler sig med 1,1% i 1. kvartal, 2,2% i 2. kvartal, 2,6% i
3. kvartal og endelig 3,8% i 4. kvartal.
Indlån inklusive puljeordninger steg i 2024 med 7,6% fra
52.626 mio. kroner ultimo 2023 til 56.652 mio. kroner ul-
timo 2024. Stigningen fordeler sig med 0,4% i 1. kvartal
2024, 1,9% i 2. kvartal 2024, 0,8% i 3. kvartal 2024 og en-
delig 4,5% i 4. kvartal 2024.
Egenkapitalen steg fra 10.451 mio. kroner ultimo 2023 til
11.034 mio. kroner ultimo 2024.
Bankens eventualforpligtelser, herunder garantier, ud-
gjorde ved udgangen af året 7.198 mio. kroner mod 6.465
mio. kroner ultimo 2023.
Kreditformidling
Udover de traditionelle bankudlån, der fremgår af ban-
kens balance, formidler banken også realkreditlån for
både Totalkredit og DLR Kredit.
Også i 2024 var der en positiv udvikling i bankens sam-
lede kreditformidling, som steg med 6% i forhold til ultimo
2023.
Udviklingen i kreditformidlingen fremgår af efterfølgende
oversigt:
Samlet kreditformidling
(i mio. kroner)
31. dec.
2024
31. dec.
2023
31. dec.
2022
31. dec.
2021
31. dec.
2020
Udlån m.v.
55.837
50.881
48.342
41.179
36.241
Realkredit - Totalkredit
48.554
46.766
45.248
43.849
39.454
Realkredit - DLR Kredit m.fl.
9.321
9.551
10.256
10.172
9.511
I alt
113.712
107.198
103.846
95.200
85.206
Værdipapirer og markedsrisiko
udgjorde 1.535 mio. kroner ultimo
2024 fordelt med 58 mio. kroner i børsnoterede aktier og
investeringsforeningsbeviser samt 1.477 mio. kroner i
sektoraktier m.v., primært i selskaberne DLR Kredit, BI
Holding (BankInvest) og PRAS.
Obligationsbeholdningen udgjorde 6.016 mio. kroner, og
størstedelen af beholdningen bestod af AAA-ratede dan-
ske realkreditobligationer.
Den samlede renterisiko, opgjort som resultatpåvirknin-
gen ved 1%-points ændring i renteniveauet, udgjorde 0,8%
af bankens kernekapital pr. 31. december 2024, svarende
til 72 mio. kroner.
Bankens tabsrisiko beregnet ud fra en Value-at-Risk-mo-
del, opgjort med en 10 dages horisont og 99% sandsynlig-
hed, har i 2024 været:
Value at Risk
Risiko i mio.
kroner
Risiko i % i forhold til
ultimo egenkapital
Højeste tabsrisiko
22,3
0,20
Mindste tabsrisiko
8,3
0,08
Gennemsnitlig tabsrisiko
14,2
0,13
Ultimo tabsrisiko
16,1
0,15
Bankens samlede markedsrisiko inden for renterisiko-
eksponering, eksponering i børsnoterede aktier m.v. samt
valutaeksponering holdes fortsat på et moderat niveau,
og det er bankens politik at fortsætte dette. For yderligere
information henvises til note 44.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 13
Regnskabsberetning
Øvrige forhold
Likviditet
Likviditetsmæssigt udgør bankens korte fundingforplig-
telser, som omfatter gæld til kreditinstitutter og udstedte
obligationer med en restløbetid på under 12 måneder, i alt
2,4 mia. kroner.
Dette modsvares af korte likviditetsplaceringer i Dan-
marks Nationalbank, tilgodehavender hos kreditinstitutter
med en restløbetid på under 12 måneder og værdipapirer
til dagsværdi på i alt 12,2 mia. kroner, således den sam-
lede overdækning udgør 9,8 mia. kroner.
Bankens indlån (eksklusive puljeindlån) og egenkapital
oversteg bankens udlån med 4,7 mia. kroner pr. 31. de-
cember 2024, og udlånsporteføljen er dermed mere end
fuldt finansieret af disse to poster.
Likviditetsmæssigt skal banken overholde de to likvidi-
tetsnøgletal, LCR og NSFR, hvor lovgivningskravet for
begges vedkommende er minimum 100%.
Banken havde pr. 31. december 2024 et LCR-nøgletal på
179% og et NSFR-nøgletal på 119%. Banken opfyldte der-
med lovgivningskravet for begge nøgletal med en god
margin.
Tilsynsdiamanten
Banken følger Tilsynsdiamanten, som Finanstilsynet har
udarbejdet. Den indeholder fire pejlemærker med tilhø-
rende grænseværdier, som danske pengeinstitutter for-
ventes at overholde.
Tilsynsdiamantens pejlemærker og de tilhørende grænse-
værdier samt bankens nøgletal fremgår af nedenstående
tabel, og som det fremgår, overholder banken alle fire
gældende grænseværdier med god margin.
Pejlemærke
Grænse
2024
2023
2022
2021
2020
Likviditetspejlemærke
>100%
153,9%
224,9%
143,4%
161,1%
177,6%
Store eksponeringer
<175%
125,2%
116,9%
118,0%
109,8%
99,8%
Udlånsvækst
<20%
10,1%
5,0%
17,5%
13,5%
2,2%
Ejendomseksponering
<25%
18,2%
21,1%
20,0%
18,4%
17,9%
Finansiel rating og ESG-rating
Banken er rated af det internationale kreditvurderingsbu-
bilt outlook.
De væsentligste ratings var ultimo 2024:
Ratings
Tildelt Rating
Long-term Bank Deposits
Aa3
Long-term Issuer Rating
Aa3
Short-term Bank Deposits
P-1
Short-term Issuer Rating
P-1
Outlook
Stabil
På ESG-området er banken blandt andet rated af MSCI,
der er et af verdens største og mest anvendte ESG-
ratingbureauer.
MSCI genbekræftede i juli 2024 ratingen af banken med
-ka-
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 14
Regnskabsberetning
Bankens aktie
Bankens aktie er noteret på Nasdaq Copenhagen, og den
cirkulerende mængde er på 100%. Ringkjøbing Landbo-
bank-aktien indgår både i det danske Large Cap-indeks på
OMX Copenhagen og i Stoxx Europe 600-indekset.
Primo 2024 var aktiekursen 991,5, og ultimo 2024 var kur-
sen på 1.204. Den samlede børsværdi udgjorde i alt 32,2
mia. kroner ultimo året.
Inklusive det udloddede udbytte i 2024 på 10,0 kroner har
afkastet på aktien i 2024 andraget i alt 22%.
En investering i bankens aktier primo 2001 har med aktie-
kursen pr. 31. december 2024 inklusive udbetalte udbyt-
ter til og med regnskabsåret 2024 i gennemsnit givet et
årligt afkast på 20%.
Som det ses af diagrammet nedenfor, har bankens aktie
over samme periode klaret sig godt sammenlignet med
indekset for banker (OMX Bank PI).
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 15
Regnskabsberetning
ESG-forhold/Bæredygtighed
Banken har som i tidligere år også i 2024 haft fokus på
ESG-området. Det er naturligt som et pengeinstitut, der
ønsker at spille en væsentlig rolle i samfundet.
Banken er fra og med regnskabsåret 2024 omfattet af EU-
direktivet Corporate Sustainability Reporting Directive
(CSRD).
Nærværende årsrapport indeholder således en omfat-
tende førstegangsbæredygtighedsrapportering fra side
52.
Finanstilsynsundersøgelser m.v.
Banken deltog i 2024 i flere tilsynsundersøgelser, hvor
bankens udlån og kreditgivning blev undersøgt.
I 1. kvartal 2024 modtog banken rapportering fra Finans-
tilsynet vedrørende bankens deltagelse i en temaundersø-
gelse om finansiering af forskellige energiformer (vedva-
rende energi) og i 2. kvartal 2024 modtog banken rappor-
tering fra Finanstilsynet vedrørende en temaundersøgelse
om ejendomsudlån.
I 2. halvår 2024 gennemførte Finanstilsynet en stor ordi-
nær inspektion i banken, hvor bankens kreditgivning til
Finanstilsynet konstaterede ved de pågældende undersø-
gelser ikke behov for yderligere nedskrivninger eller krav
om svagkundemarkeringer vedrørende de undersøgte ek-
sponeringer. Dette bekræfter således bankens stærke
kreditkvalitet.
I øvrigt havde banken ultimo 2024 ingen åbenstående til-
synspåbud.
DORA-forordningen/IT-området
Den 17. januar 2025 trådte DORA-forordningen i kraft.
Banken har i 2024 arbejdet intensivt med at blive klar til
efterlevelse af forordningen, herunder har banken i årets
løb styrket sin IT-sikkerhedsafdeling.
På IT-området har banken outsourcet IT-udvikling og
-drift til Bankdata og dennes underleverandør, JN Data.
Banken har således hverken egne netværk og/eller egne
servere, hvilket har været medvirkende til at reducere IT-
kompleksiteten i banken.
Omdømme/image, årets bank samt medarbejdertrivsel
I september 2024 offentliggjorde analysevirksomheden
Voxmeter en image-/omdømmeundersøgelse af danske
pengeinstitutter.
Analysen er baseret på 20 imageparametre og hele
39.000 respondentinterviews, og bankens to brands fik
følgende placeringer:
• Ringkjøbing Landbobank-brandet som nr. 1
• Nordjyske Bank-brandet som nr. 6
I november 2024 offentliggjorde FinansWatch i samar-
bejde med Wilke undersøgelsen Finansimage 2024. Un-
dersøgelsen er baseret på godt 3.900 besvarelser fra re-
præsentativt udvalgte danskere. Her blev Ringkjøbing
Landbobank-brandet også placeret som nr. 1 med det
bedste image blandt de undersøgte pengeinstitutter, her-
under indtog Ringkjøbing Landbobank førstepladsen i Re-
gion Midtjylland, Region Nordjylland og Region Hovedsta-
den. Nordjyske Bank-brandet indgik ikke i undersøgelsen.
I juni 2024 blev Ringkjøbing Landbobank kåret som Årets
Bank blandt de større banker for 9. gang i træk. Kåringen
skete i lighed med tidligere år af mediet FinansWatch i
samarbejde med revisions- og rådgivningsvirksomheden
EY.
Placeringen som Årets Bank supplerer de tilfredsstillende
placeringer vedrørende image og omdømme.
Grundlaget for at drive en god bank med tilfredse kunder
er dygtige, kompetente og tilfredse medarbejdere. Det er
derfor også meget glædeligt, at medarbejdertilfredsheden
i banken er høj.
I en medarbejdermåling, der blev gennemført i 2. kvartal
2024, ligger medarbejdertilfredsheden/-trivslen på det hø-
jeste niveau i den tid, sådanne målinger har været gen-
nemført i banken.
Den høje medarbejdertilfredshed/-trivsel er et godt grund-
lag for den fortsatte fokusering på bankens organiske
vækststrategi, hvor alle medarbejdere hver eneste dag ar-
bejder for at give både bankens nuværende og nye kunder
værdi af deres samarbejde med banken.
Hovedaktivitet
Bankens hovedaktivitet er at drive pengeinstitutvirksom-
hed og anden, ifølge den finansielle lovgivning, tilladt virk-
somhed.
I henhold til bankens forretningsmodel fokuseres der på
at drive en relationsbank - dels som en full-service bank
for privat- og erhvervskunder i Vest-, Midt- og Nordjylland
og dels som en nichebank inden for udvalgte segmenter.
59.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 16
Regnskabsberetning
Produkter
Banken indførte i juni 2024 gratis oprettelse og opbeva-
ring (depotgebyr) samt kurtagefrihed for bankens aktie-
sparekonto-produkt for resten af 2024 samt for hele
2025.
Banken ønskede med tiltaget at støtte op om både en
fortsat udvikling af aktiekulturen i Danmark og om en fort-
sat udbredelse af aktiesparekontoen.
Banken lancerede i 2024 endvidere et nyt produkt, Må-
nedsinvestering, i Mobilbanken. Ved det nye produkt over-
føres månedligt et fast beløb efter kundens eget valg,
som derefter investeres automatisk i en investeringsfor-
ening ligeledes efter kundens eget valg.
Månedsinvestering kan oprettes direkte i Mobilbanken, og
det er gratis at oprette og have en sådan, ligesom købs-
ordrer er både kurtage- og gebyrfri i resten af 2025.
Resultatforventninger og planer for 2025
For 2024 blev resultatet efter skat 2.301 mio. kroner.
Bankens bestyrelse vedtog ultimo 2023 en strategiopda-
tering for årene 2024 - 2026. Strategien er overordnet en
fortsættelse af den hidtidige organiske vækststrategi -
med fokus på betjeningen af bankens nuværende kunder
og på yderligere kundetilgang - som banken har haft gen-
nem mange år, og som der også er blevet eksekveret på i
2024.
Banken har følgende forventninger til 2025:
• Renteindtægter: Banken budgetterer med fortsat ud-
lånsvækst i 2025. Samtidig forventer banken i løbet af
det kommende år et fortsat rentefald og dermed et
pres på rentemarginalen. Sammenfattende forventer
banken med baggrund i forannævnte, at de samlede
nettorenteindtægter i 2025 vil falde i forhold til ni-
veauet herfor i 2024.
• Øvrige indtægter: Aktivitetsniveauet har været sti-
gende i løbet af 2024. Banken forventer at kunne fast-
holde den positive udvikling i 2025. Kapitalforvalt-
ningsindtægterne og de øvrige indtægter forventes
således at stige i 2025 i forhold til 2024.
• Udgifter: Der forventes en stigning på ca. 4% i de sam-
lede udgifter i 2025 i forhold til i 2024
• Nedskrivninger: Banken budgetterer med en mindre
stigning i nedskrivningerne i 2025.
Med udgangspunkt i ovenstående fastholdes de tidligere
udmeldte forventninger for 2025 med et resultat efter
skat i intervallet 1,8 - 2,2 mia. kroner.
Forventningerne til resultatet efter skat for 2025 er for-
bundet med usikkerhed, idet vi i lighed med 2024 også i
2025 ser ind i et år med fortsat geopolitisk og makroøko-
nomisk usikkerhed.
Usikkerheder ved indregning og måling
Indregningen og målingen af visse aktiver og forpligtelser
er forbundet med usikkerhed, idet der kræves et skøn
over, hvorledes fremtidige begivenheder påvirker værdien
af de pågældende aktiver og forpligtelser på balanceda-
gen.
Skøn, der er væsentlige for regnskabsaflæggelsen, foreta-
ges og udøves blandt andet på følgende områder:
• Beregning af forventede tab på udlån og andre kredit-
eksponeringer (nedskrivninger)
• Opgørelse af sikkerhedsværdier
• Dagsværdi af unoterede finansielle instrumenter
• Værdiansættelse af immaterielle aktiver, herunder
goodwill
De udøvede skøn er baseret på forudsætninger, som ban-
kens ledelse vurderer forsvarlige, men som i sagens natur
er usikre.
Det er endvidere ledelsens vurdering, at aktiverne og for-
pligtelserne giver et retvisende billede af bankens finan-
sielle stilling, og at kontrolmiljøet omkring de foretagne
skøn er betryggende.
Begivenheder indtruffet efter regnskabsårets udløb
Der er ikke indtruffet begivenheder efter den 31. decem-
ber 2024, der vurderes at påvirke årsrapporten for 2024.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 17
Basisresultat
Forklaring
nr.
2024
1.000 kr.
2023
1.000 kr.
1
Netto renteindtægter
2.701.744
2.615.661
2
Netto gebyrer og provisionsindtægter ekskl. værdipapirhandel
837.562
777.611
3
Indtjening fra sektoraktier m.v.
244.406
192.974
6
Valutaindtjening
87.213
77.192
Andre driftsindtægter
7.305
5.829
Basisindtjening ekskl. værdipapirhandel i alt
3.878.230
3.669.267
Værdipapirhandel
189.277
158.381
Basisindtjening i alt
4.067.507
3.827.648
Udgifter til personale og administration
1.008.206
939.121
Af- og nedskrivninger på materielle aktiver
24.970
13.868
Andre driftsudgifter
10.618
10.044
4
Udgifter m.v. i alt
1.043.794
963.033
Basisresultat før nedskrivninger på udlån
3.023.713
2.864.615
5
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v.
+2.801
-1.286
6
Basisresultat
3.026.514
2.863.329
Beholdningsresultat m.v.
+62.128
-7.149
Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver
19.509
19.509
6
Resultat før skat
3.069.133
2.836.671
Skat
768.287
681.449
Årets resultat
2.300.846
2.155.222
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 18
Basisresultat
Forklaring af sammenhæng mellem resultat før skat og basisresultat
Forklaring
nr.
2024
1.000 kr.
2023
1.000 kr.
1
Netto renteindtægter
Netto renteindtægter - resultatopgørelse
2.692.000
2.539.532
Underkurs - amortisering vedrørende overtagne udlån m.v.
0
-4.506
Fundingindtægter - egenbeholdning
306.384
316.149
Obligationsrenter
-296.640
-235.514
Netto renteindtægter - basisresultat
2.701.744
2.615.661
2
Netto gebyrer og provisionsindtægter ekskl. værdipapirhandel
Gebyrer og provisionsindtægter - resultatopgørelse
1.133.604
1.029.411
Afgivne gebyrer og provisionsudgifter - resultatopgørelse
-106.765
-93.419
Værdipapirhandel - basisresultat
-189.277
-158.381
Netto gebyrer og provisionsindtægter ekskl. værdipapirhandel - basisresultat
837.562
777.611
3
Indtjening fra sektoraktier m.v.
Kursregulering af sektoraktier m.v.
+128.782
+103.486
Udbytte af sektoraktier m.v.
115.624
89.488
Indtjening fra sektoraktier m.v. - basisresultat
244.406
192.974
4
Udgifter m.v. i alt
Udgifter til personale og administration - resultatopgørelse
1.008.206
939.121
Af- og nedskrivninger på immat. og materielle aktiver, netto - resultatopgørelse
44.479
33.377
Andre driftsudgifter - resultatopgørelse
10.618
10.044
Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver, netto - basisresultat
-19.509
-19.509
Udgifter m.v. i alt - basisresultat
1.043.794
963.033
5
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v.
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. - resultatopgørelse
+2.801
-5.792
Underkurs - amortisering vedrørende overtagne udlån m.v.
0
4.506
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. - basisresultat
+2.801
-1.286
6
Resultat før skat og basisresultat
Resultat før skat
3.069.133
2.836.671
Kursreguleringer - resultatopgørelse
+284.706
+253.354
Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder
-3
+84
Kursregulering af sektoraktier m.v.
-128.782
-103.486
Valutaindtjening - basisresultat
-87.213
-77.192
Fundingudgifter - egenbeholdning
-306.384
-316.149
Obligationsrenter
296.640
235.514
Udbytte - ej sektoraktier
3.164
726
Beholdningsresultat - basisresultat (-)
62.128
-7.149
Særlige omkostninger - basisresultat (+)
19.509
19.509
Basisresultat
3.026.514
2.863.329
Ringkjøbing Landb obank A/S Side 19
Kvartalsoversigter
De efterfølgende sider indeholder kvartalsoversigter omfattende basisresultat, balanceposter og eventualforpligtelser samt kapitalopgørelse.
Basisresultat
(Mio. kr.)
4. kvt.
2024
3. kvt.
2024
2. kvt.
2024
1. kvt.
2024
4. kvt.
2023
3. kvt.
2023
2. kvt.
2023
1. kvt.
2023
4. kvt.
2022
3. kvt.
2022
2. kvt.
2022
1. kvt.
2022
4. kvt.
2021
3. kvt.
2021
2. kvt.
2021
1. kvt.
2021
4. kvt.
2020
3. kvt.
2020
2. kvt.
2020
1. kvt.
2020
Netto renteindtægter
656
678
677
691
717
686
652
561
511
410
390
366
355
336
327
325
321
319
311
305
Netto gebyrer og provisionsindtægter
ekskl. værdipapirhandel
218
212
208
200
207
193
193
185
190
199
196
199
182
170
166
159
156
147
136
152
Indtjening fra sektoraktier m.v.
58
58
61
67
60
47
45
41
46
38
41
44
47
49
43
40
43
38
35
35
Valutaindtjening
23
20
21
23
20
18
19
20
17
18
16
15
15
14
13
16
13
9
9
10
Andre driftsindtægter
0
4
3
0
1
5
0
0
1
0
0
1
0
0
1
4
1
0
1
0
Basisindtjening ekskl. værdipapirhandel
955
972
970
981
1.005
949
909
807
765
665
643
625
599
569
550
544
534
513
492
502
Værdipapirhandel
46
44
41
59
38
40
38
42
34
40
41
49
52
34
29
56
32
39
28
39
Basisindtjening i alt
1.001
1.016
1.011
1.040
1.043
989
947
849
799
705
684
674
651
603
579
600
566
552
520
541
Udgifter til personale og administration
275
237
255
241
248
231
238
222
229
214
221
207
206
191
195
198
206
179
190
191
Af- og nedskrivninger, materielle aktiver
5
14
3
3
5
3
3
3
5
3
4
1
9
3
4
3
4
5
2
3
Andre driftsudgifter
3
2
3
3
2
3
3
2
2
2
1
2
2
2
2
2
2
2
0
4
Udgifter m.v. i alt
283
253
261
247
255
237
244
227
236
219
226
210
217
196
201
203
212
186
192
198
Basisresultat før nedskrivninger
718
763
750
793
788
752
703
622
563
486
458
464
434
407
378
397
354
366
328
343
Nedskrivninger på udlån og andre tilgode-
havender m.v.
+1
+1
+1
0
0
0
0
-1
0
0
-1
-1
-7
-13
-19
-29
-38
-44
-66
-75
Basisresultat
719
764
751
793
788
752
703
621
563
486
457
463
427
394
359
368
316
322
262
268
Beholdningsresultat m.v.
+6
+26
+7
+23
+29
-8
-7
-21
+11
-61
-10
-9
+11
-1
+7
-10
+15
+17
+29
-70
Af- og nedskrivninger, immaterielle aktiver
5
5
5
5
5
5
5
5
5
5
5
5
5
4
4
4
4
3
4
4
Resultat før skat
720
785
753
811
812
739
691
595
569
420
442
449
433
389
362
354
327
336
287
194
Skat
189
196
188
195
198
178
166
140
110
91
94
90
79
87
71
72
64
64
60
36
Resultat efter skat
531
589
565
616
614
561
525
455
459
329
348
359
354
302
291
282
263
272
227
158
Ringkjøbing Landb obank A/S Side 20
Kvartalsoversigter
Balanceposter og eventualforpligtelser
(Mio. kr.)
Ultimo
4. kvt.
2024
Ultimo
3. kvt.
2024
Ultimo
2. kvt.
2024
Ultimo
1. kvt.
2024
Ultimo
4. kvt.
2023
Ultimo
3. kvt.
2023
Ultimo
2. kvt.
2023
Ultimo
1. kvt.
2023
Ultimo
4. kvt.
2022
Ultimo
3. kvt.
2022
Ultimo
2. kvt.
2022
Ultimo
1. kvt.
2022
Ultimo
4. kvt.
2021
Ultimo
3. kvt.
2021
Ultimo
2. kvt.
2021
Ultimo
1. kvt.
2021
Ultimo
4. kvt.
2020
Ultimo
3. kvt.
2020
Ultimo
2. kvt.
2020
Ultimo
1. kvt.
2020
Udlån
55.837
53.887
52.535
51.417
50.881
49.590
49.996
48.842
48.342
48.052
46.681
43.352
41.179
38.849
37.268
37.210
36.241
35.479
35.260
36.130
Indlån inkl. puljeordninger
56.652
54.238
53.818
52.824
52.626
52.216
50.799
48.786
48.700
47.637
46.144
42.599
43.740
41.475
41.376
41.766
39.639
39.204
39.670
37.051
Egenkapital
11.034
10.825
10.593
10.460
10.451
10.042
9.647
9.310
9.295
9.009
8.864
8.671
8.723
8.563
8.333
8.132
8.146
7.884
7.612
7.380
Balancesum
78.633
75.531
75.616
73.438
73.520
73.254
71.012
69.649
68.980
67.463
65.226
60.157
60.357
57.562
57.123
56.845
54.862
53.956
53.984
51.531
Eventualforpligtelser
7.198
6.941
7.090
6.533
6.465
6.780
7.216
6.993
7.570
8.998
11.244
12.432
10.270
10.886
11.811
10.370
9.812
9.590
9.379
9.992
Kapitalopgørelse
Egentlig kernekapital
9.134
8.113
7.917
7.610
9.225
8.391
8.408
7.951
8.154
7.532
7.720
7.471
7.632
7.255
7.274
7.122
7.277
7.049
6.973
6.109
Kernekapital
9.134
8.113
7.917
7.610
9.225
8.391
8.408
7.951
8.154
7.532
7.720
7.471
7.632
7.255
7.274
7.122
7.277
7.049
6.973
6.109
Kapitalgrundlag
10.888
9.783
9.849
9.533
11.188
10.314
9.847
9.894
10.107
9.499
9.730
9.476
9.635
8.743
8.763
8.614
8.774
8.553
8.507
8.009
Subordinationskapitalgrundlag
15.295
13.606
13.670
12.932
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
NEP-kapitalgrundlag
15.892
14.202
14.231
13.454
14.097
13.202
13.113
13.411
13.533
12.937
13.183
12.445
12.033
11.167
11.596
10.837
11.112
11.587
11.580
10.985
Samlet risikoeksponering
55.123
52.150
50.968
49.648
48.733
47.706
47.627
47.043
46.855
47.326
46.940
44.880
43.285
41.729
41.063
42.271
41.561
39.682
38.900
41.444
(Procent)
Egentlig kernekapitalprocent
16,6
15,6
15,5
15,3
18,9
17,6
17,7
16,9
17,4
15,9
16,4
16,6
17,6
17,4
17,7
16,8
17,5
17,8
17,9
14,7
Kernekapitalprocent
16,6
15,6
15,5
15,3
18,9
17,6
17,7
16,9
17,4
15,9
16,4
16,6
17,6
17,4
17,7
16,8
17,5
17,8
17,9
14,7
Samlet kapitalprocent
19,8
18,8
19,3
19,2
23,0
21,6
20,7
21,0
21,6
20,1
20,7
21,1
22,3
21,0
21,3
20,4
21,1
21,6
21,9
19,3
Subordinationskapitalprocent
27,7
26,1
26,8
26,0
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
NEP-kapitalprocent
28,8
27,2
28,0
27,1
28,9
27,7
27,5
28,5
28,9
27,3
28,1
27,7
27,8
26,8
28,2
25,6
26,7
29,2
29,8
26,5
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 21
Kapitalforhold
Aktietilbagekøbsprogrammer, kapitalned-
sættelse og resultatdisponering
Bankens bestyrelse besluttede i januar 2024 at iværk-
sætte et aktietilbagekøbsprogram på i alt 1.525 mio. kro-
ner relateret til resultatdisponeringen af 2023-resultatet.
Aktietilbagekøbsprogrammet blev opdelt i to dele, og
både del I og del II -
reguleringen med det formål, på en senere generalfor-
samling, at annullere de tilbagekøbte aktier.
På den ordinære generalforsamling i februar 2024 blev
det endvidere besluttet at annullere de i 2023 og primo
2024 tilbagekøbte 784.600 stk. egne aktier. Kapitalned-
sættelsen blev endeligt gennemført i april 2024.
Det indstilles til den ordinære generalforsamling til afhol-
delse den 5. marts 2025, at de i perioden fra den 1. fe-
bruar 2024 til og med den 27. januar 2025 tilbagekøbte
aktier, i alt 1.315.042 stk., endeligt annulleres i forbin-
delse med gennemførelse af en kapitalnedsættelse, såle-
des antallet af aktier i banken reduceres fra 26.706.739
stk. til 25.391.697 stk.
Den reelle selskabskapital ultimo året udgjorde således
25.475.532 kroner fordelt på aktier a nom. én krone, jf. ef-
terfølgende:
Selskabskapital/
Antal aktier
Primo 2024
27.491.339
Kapitalnedsættelse, annullering af aktier, april 2024
-784.600
Selskabskapital ultimo 2024
26.706.739
Aktietilbagekøbsprogrammet del I og del II - tilbagekøbt
i 2024
-1.231.207
Reel selskabskapital ultimo 2024
25.475.532
Aktietilbagekøbsprogrammet del II - tilbagekøbt i 2025
-83.835
Reel selskabskapital efter en kapitalnedsættelse i 2025
25.391.697
Bankens bestyrelse vedtog i marts 2024 en udlodnings-
politik for banken. I henhold til politikken tilstræber besty-
relsen i Ringkjøbing Landbobank fra og med regnskabs-
året 2024, som fremtidig ordinær resultatdisponering, at
udlodde et årligt udbytte på op til 20% af årets resultat.
Udover den ordinære resultatdisponering kan der af be-
styrelsen på ad hoc basis iværksættes aktietilbagekøbs-
programmer efter, at bestyrelsen forudgående har foreta-
get en samlet vurdering af bankens kapitalposition og ka-
pitalmålsætninger samt ledelsens vækstforventninger og
under forudsætning af opnået tilladelse hertil fra Finans-
tilsynet.
Banken gennemførte i 2. halvår 2024 en ansøgningspro-
ces ved Finanstilsynet vedrørende resultatdisponeringen
af 2024-resultatet. Bankens bestyrelse vedtog og offent-
liggjorde med baggrund i opnået tilladelse fra Finanstilsy-
net den 20. november 2024 beslutning om et nyt aktietil-
bagekøbsprogram på 500 mio. kroner som led i den ordi-
nære resultatudlodning for regnskabsåret 2024.
Aktietilbagekøbsprogrammet blev igangsat den 28. ja-
nuar 2025, og det løber frem til den 28. maj 2025. Aktietil-
bagekøbsprogrammet blev allerede fratrukket bankens
kapital pr. ultimo 2024.
Bestyrelsen vil efter regnskabet for 1. kvartal 2025 vur-
dere på den samlede kapitalisering af banken.
En fuldstændig gennemførelse af det ovennævnte aktietil-
bagekøbsprogram på 500 mio. kroner er afhængig af, at
den ordinære generalforsamling i marts 2025 i lighed
med tidligere år på ny bemyndiger bestyrelsen til at måtte
erhverve egne aktier.
Det indstilles derfor til generalforsamlingen, at bankens
bestyrelse i lighed med tidligere år bemyndiges til, indtil
næste ordinære generalforsamling og inden for gældende
lovgivning, at lade banken erhverve egne aktier inden for
en samlet pålydende værdi af i alt 10% af bankens sel-
skabskapital, og således aktierne kan erhverves til gæl-
dende børskurs +/-10% på erhvervelsestidspunktet.
Endelig indstiller bestyrelsen til den ordinære generalfor-
samling, at der udbetales et udbytte på 11 kroner pr. aktie
for regnskabsåret 2024 svarende til i alt 294 mio. kroner.
For regnskabsåret 2023 blev der udbetalt et udbytte på
10 kroner pr. aktie.
Kapitalmålsætninger og udlodningspro-
center
Bankens ledelse ønsker, at banken overordnet er kapitali-
seret, således den har tilstrækkelig kapital til fremtidig
vækst, ligesom der skal være tilstrækkelig kapital til at
dække eventuelle løbende udsving i de risici, som banken
har påtaget sig.
Banken opererer med fire forskellige kapitalmålsætnin-
ger. Kapitalmålsætningerne fastlægger, at den egentlige
kernekapitalprocent skal være minimum 13,5, den sam-
lede kapitalprocent minimum 17,0, subordinationskapital-
procenten til dækning af subordinationskravet minimum
25,5 og NEP-kapitalprocenten til dækning af NEP-kravet
er fastlagt til minimum 26,0 inklusive kapitalbufferne.
Kapitalmålsætningerne skal være opfyldt ultimo året, idet
der hen over året kan være udsving i kapitalprocenterne.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 22
Kapitalforhold
Aktuelle kapitalforhold
Ved begyndelsen af 2024 udgjorde bankens egenkapital
10.451 mio. kroner. Hertil skal lægges årets overskud og
fratrækkes det udbetalte udbytte samt værdien af tilbage-
købte egne aktier, hvorefter egenkapitalen ultimo 2024
udgjorde 11.034 mio. kroner.
Banken udstedte den 31. juli 2024 Tier 2-kapital på 500
mio. kroner. Udstedelsen har en løbetid på 10,5 år med
første call (indfrielsesmulighed) efter 5,5 år. Renten på
udstedelsen er for hele løbetiden aftalt til en 3 måneders
Cibor-rente + en margin på 200 basispunkter og med ren-
tefastsættelse hver tredje måned. Udstedelsen er unote-
ret, og den blev gennemført som en private placement til
en institutionel investor. Udstedelsen skete som led i ban-
kens løbende kapitalplanlægning.
Endvidere foretog banken, efter opnået tilladelse fra Fi-
nanstilsynet, førtidsindfrielse af Tier 2-kapital på 100 mio.
euro den 22. august 2024.
Bankens kapitalprocenter udgjorde ultimo december
2020 - 2024:
Kapitalprocenter
2024
2023
2022
2021
2020
Egentlig kernekapitalprocent
16,6
18,9
17,4
17,6
17,5
Kernekapitalprocent
16,6
18,9
17,4
17,6
17,5
Samlet kapitalprocent
19,8
23,0
21,6
22,3
21,1
Subordinationskapitalprocent
27,7
-
-
-
-
NEP-kapitalprocent
28,8
28,9
28,9
27,8
26,7
Opgjort uden IFRS 9-overgangsordninger, som i øvrigt
bortfaldt primo 2025, udgjorde bankens kernekapitalpro-
cent 16,2 og den samlede kapitalprocent 19,4 pr. 31. de-
cember 2024.
Individuelt solvensbehov og kapitalbuffere
Ringkjøbing Landbobank fokuserer på det internt opgjorte
individuelle solvensbehov, defineret som tilstrækkeligt ka-
pitalgrundlag i procent af bankens samlede risikoekspo-
nering.
Det tilstrækkelige kapitalgrundlag vurderes og beregnes
ud fra en intern opgørelsesmodel og opgøres som det be-
løb, der er passende til at dække bankens nuværende og
fremtidige risici.
Banken opgør det individuelle solvensbehov ved hjælp af
den såkaldte 8+-model. Modellen tager udgangspunkt i
8%-point, og hertil kommer eventuelle tillæg, der blandt
andet beregnes for kunder med finansielle problemer.
Ved 8+-modellen godskrives banken således ikke for sin
indtjeningsevne samt robuste forretningsmodel.
På trods heraf er bankens individuelle solvensbehov ul-
timo 2024 opgjort til 8,9%, hvilket er marginalt lavere end
ultimo 2023, hvor det individuelle solvensbehov var op-
gjort til 9,0%.
Ultimo 2024 var den kontracykliske kapitalbuffer imple-
menteret med 2,5% for eksponeringer mod kunderne
hjemmehørende i Danmark. Den kontracykliske buffer for
banken var 2,3% ultimo 2024 opgjort som et ekspone-
ringsvægtet gennemsnit af de specifikke satser i de
lande, hvor kunderne, som eksponeringerne er rettet mod,
er hjemmehørende. Herudover var kapitalbevaringsbuffe-
ren på 2,5% ultimo året.
Med virkning fra den 30. juni 2024 blev en sektorspecifik
systemisk buffer for eksponeringer mod ejendomsselska-
ber aktiveret med en sats på 7%. Ejendomsselskaber om-
sponeringerne, som er pantesikret og som ligger i belå-
ningsgradsintervallet 0-15%, fra beregningen. For banken
udgjorde den sektorspecifikke systemiske buffer et kapi-
taltillæg på 0,7% pr. ultimo 2024.
Det samlede krav til bankens kapitalgrundlag udgjorde ul-
timo 2024 således 14,4%.
Sammenholdt med det faktiske kapitalgrundlag på 10,9
mia. kroner var der ved udgangen af 2024 dermed en ka-
pitalbuffer på 3,0 mia. kroner, svarende til 5,4%-point.
Der henvises endvidere til efterfølgende oversigt.
Individuelt solvensbehov, samlet krav og overdækning
(i %)
2024
2023
2022
2021
2020
Individuelt solvensbehov
8,9
9,0
9,3
9,3
9,3
Kapitalbevaringsbuffer
2,5
2,5
2,5
2,5
2,5
Kontracyklisk kapitalbuffer
2,3
2,5
2,0
0,0
0,0
Sektorspecifik systemisk buffer
0,7
-
-
-
-
Samlet krav til kapitalgrundlag
14,4
14,0
13,8
11,8
11,8
Overdækning i %-point i forhold til
individuelt solvensbehov
10,9
14,0
12,3
13,0
11,8
Overdækning i %-point i forhold til
samlet krav til kapitalgrundlag
5,4
9,0
7,8
10,5
9,3
Der sker løbende en vurdering af det opgjorte tilstrække-
lige kapitalgrundlag, ligesom der løbende sker indberet-
ning heraf til Finanstilsynet.
For nærmere oplysninger om opgørelsen af det bereg-
nede individuelle solvensbehov i Ringkjøbing Landbobank
henvises til bankens solvensbehovsrapport for 4. kvartal
2024 på bankens hjemmeside: www.landboban-
ken.dk/solvensbehov
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 23
Kapitalforhold
Subordinations- og NEP-kravet m.v.
For 2024 har NEP-kravet og subordinationskravet været
på henholdsvis 18,9% og 22,8%.
I december 2024 modtog banken fra Finanstilsynet et op-
dateret NEP-krav på uændret 18,9% og et opdateret sub-
ordinationskrav på 23,7% - begge gældende fra primo
2025.
Subordinationskravet skal opfyldes med minimum non-
preferred senior kapital, mens forskellen mellem NEP-
kravet tillagt de kombinerede kapitalbufferkrav og subor-
dinationskravet kan opfyldes med preferred senior kapi-
tal.
Både NEP-kravet og subordinationskravet skal være op-
fyldt til enhver tid.
Til opfyldelse af NEP-kravet har banken over tid udstedt
non-preferred senior kapital, ligesom banken i løbet af
2024 har nyudstedt non-preferred senior kapital for mod-
værdien af i alt 1.527 mio. kroner.
Ultimo december 2024 var der udstedt non-preferred se-
nior kapital for modværdien af i alt 4,4 mia. kroner.
Herudover havde banken ultimo 2024 udstedt preferred
senior kapital for modværdien af i alt 597 mio. kroner,
som overholder bestemmelserne for at kunne anvendes
til at dække forskellen mellem NEP-kravet tillagt de kom-
binerede kapitalbufferkrav og subordinationskravet.
I 2025 forventes banken at have et nyudstedelsesbehov
vedrørende non-preferred senior kapital på ca. 750 mio.
kroner og vedrørende preferred senior kapital på ca. 500
mio. kroner.
Banken har i januar 2025 nyudstedt senior non-preferred
kapital svarende til modværdien af 770 mio. kroner, og
bankens 2025-behov for denne kapitaltype er dermed al-
lerede afdækket.
Banken havde ultimo 2024 en subordinationskapitalpro-
cent på 27,7 og en NEP-kapitalprocent på 28,8, hvilket
dermed opfyldte begge de fastsatte målsætninger.
Ultimo 2024 udgjorde overdækningen henholdsvis 4,9%-
point til subordinationskravet, 9,9%-point til NEP-kravet og
4,4% til NEP-kravet inklusive buffere.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 24
Kapitalforhold
Kapitaldækningsregler
Ved opgørelsen af den samlede risikoeksponering an-
vendte banken ultimo 2024 nedenstående metoder, jf.
CRD IV-reglerne:
Kapitaldækningsopgørelsen - anvendte metoder
Kreditrisiko uden for handelsbeholdningen
Standardmetoden
Modpartsrisiko
Markedsværdimetoden
Kreditreducerende metode, finansielle sikkerheder
Den udbyggede metode
Markedsrisiko
Standardmetoden
Operationel risiko
Basisindikatormetoden
Som det fremgår af ovenstående, anvender banken stan-
dardmetoden ved opgørelsen af bankens kreditrisiko og
dermed den samlede risikoeksponering. Ved denne me-
tode anvendes faste risikovægte.
Metoden indebærer, at banken ikke har samme risiko-
mæssige nedvægtninger som de banker, der anvender en
af de avancerede metoder.
Omvendt oplever banken heller ikke stigende risikovægte
i perioder med nedadgående konjunkturer, ligesom ban-
ken heller ikke skal anvende gulvvægte under CRR3.
I forhold til de avancerede metoder medfører standard-
metoden således en betydeligt større robusthed i de op-
gjorte kapitalprocenter samt en mindre volatilitet i den
samlede risikoeksponering.
I 2020 blev der indført en ny femårig indfasningsperiode
for den dynamiske del af IFRS 9-overgangsreglerne. Ind-
fasningsperioden ophørte med virkning fra primo 2025,
hvilket fremover medfører et fald i kapitalprocenterne på
ca. 0,4%-point i forhold til ultimo 2024.
Banken er også omfattet af bestemmelserne om en NPE-
bagstopper (non-performing exposures). Reglerne inde-
bærer, at nødlidende eksponeringer inden for en periode
på maksimalt 10 år skal fradrages fuldt ud i den egentlige
kernekapital. Fradraget skal enten ske som nedskrivnin-
ger på eksponeringen eller som fradrag i kernekapitalen.
Fradraget i den egentlige kernekapital var ultimo 2024 på
20 mio. kroner.
Primo 2025 trådte dele af CRR3-reglerne i kraft. Reglerne
indeholder blandt andet ændrede principper for vægtnin-
gen af ejendomseksponeringer, ligesom der blev indført
nye regler for opgørelse af de risikovægtede aktiver i rela-
tion til operationelle risici.
Banken skal første gang rapportere efter de nye regler pr.
ultimo marts 2025.
Opgjort på ultimo 2024-tal vurderes de nye regler at med-
føre et uændret niveau for de risikovægtede aktiver.
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 25
Risikoforhold og risikostyring
Risikotagning
Risikotagning indgår generelt som et naturligt element i
det at drive bankvirksomhed.
Ringkjøbing Landbobanks forretningsaktiviteter medfører
eksponeringer mod kredit-, markeds- og likviditetsrisici
samt forskellige operationelle risici, herunder IT-, compli-
ance- og omdømmerisiko.
Risici knyttet til forandringer i klimaet indgår som en inte-
greret risiko i de enkelte risikotyper.
Årsrapportens noter rummer detaljerede oplysninger om
de enkelte risikoområder, ligesom ledelsesberetningen,
herunder bæredygtighedsrapporteringen, også omhandler
en beskrivelse af risici relateret til bæredygtighedsområ-
det.
Bankens overordnede tilgang til risikotagning har været
uforandret i en længere årrække.
Bankens ubetinget største risikoområde og dermed den
særlige forretningsmæssige risiko, som er forbundet med
driften af banken, er kreditrisikoen. Kreditrisikoen er nær-
mere rammesat i bankens kreditpolitik.
Banken ønsker overordnet at påtage sig moderate kredit-
risici med grundlag i et velafbalanceret forhold mellem af-
kast og risiko. Over en årrække ønsker banken at operere
med tab, som er relativt mindre end tabene i den danske
finansielle sektor. Dette har resulteret i historiske kredit-
tab på et lavt niveau, som fremgår af tabellen på næste
side.
Yderligere oplysninger om bankens risikoforhold
De forskellige risikotyper er nærmere beskrevet i noterne
38 - 47 i nærværende årsrapport. Bæredygtighedsrappor-
teringen fremgår af side 52 - 152.
Endvidere pålægger lovgivningen danske pengeinstitutter
at offentliggøre en række risikooplysninger.
Visse af de krævede risikooplysninger fremgår af nærvæ-
rende årsrapport, men for en samlet oversigt over ban-
kens oplysningsforpligtelser henvises til bankens hjem-
meside: www.landbobanken.dk/risikooplysninger
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 26
Risikoforhold og risikostyring
Faktiske nettotab
(i 1.000 kroner)
Faktisk netto-
tab efter renter
Udlån og andre
tilgodehavender
med standset
renteberegning
Nedskrivninger
på udlån m.v.
Totale udlån og
garantier m.v.*
Tabsprocent
før renter*
Tabsprocent
efter renter*
Årstal
Faktisk
nettotab
1987
-6.696
304
10.544
75.000
1.358.464
-0,49%
0,02%
1988
-14.205
-5.205
4.522
93.900
1.408.830
-1,01%
-0,37%
1989
-18.302
-5.302
13.107
117.270
1.468.206
-1,25%
-0,36%
1990
-15.867
-1.867
47.182
147.800
1.555.647
-1,02%
-0,12%
1991
-11.429
3.571
47.626
170.000
1.805.506
-0,63%
0,20%
1992
-32.928
-14.928
43.325
177.900
1.933.081
-1,70%
-0,77%
1993
-27.875
-6.875
30.964
208.700
1.893.098
-1,47%
-0,36%
1994
-14.554
4.446
33.889
223.500
1.938.572
-0,75%
0,23%
1995
-10.806
10.194
27.292
238.800
2.058.561
-0,52%
0,50%
1996
-19.802
-1.802
18.404
233.400
2.588.028
-0,77%
-0,07%
1997
-31.412
-12.412
39.846
236.600
3.261.429
-0,96%
-0,38%
1998
-2.914
18.086
4.905
263.600
3.752.602
-0,08%
0,48%
1999
-442
21.558
18.595
290.450
5.148.190
-0,01%
0,42%
2000
-405
27.595
12.843
316.750
5.377.749
-0,01%
0,51%
2001
-8.038
20.962
14.222
331.950
6.113.523
-0,13%
0,34%
2002
-8.470
20.530
26.290
382.850
7.655.112
-0,11%
0,27%
2003
-22.741
2.259
23.412
394.850
8.497.124
-0,27%
0,03%
2004
-14.554
9.446
18.875
404.855
11.523.143
-0,13%
0,08%
2005
-22.908
192
35.796
357.000
15.522.264
-0,15%
0,00%
2006
-13.531
7.028
20.578
295.000
17.858.787
-0,08%
0,04%
2007
-15.264
4.888
13.190
289.097
19.227.573
-0,08%
0,03%
2008
-34.789
-10.237
22.110
356.083
16.475.975
-0,21%
-0,06%
2009
-73.767
-47.658
62.649
467.025
14.890.027
-0,50%
-0,32%
2010
-69.428
-40.207
66.237
565.035
14.758.234
-0,47%
-0,27%
2011
-78.813
-43.073
61.419
649.856
14.448.638
-0,55%
-0,30%
2012
-90.022
-48.337
113.312
758.363
14.849.602
-0,61%
-0,33%
2013
-69.030
-25.117
85.258
853.421
16.604.640
-0,42%
-0,15%
2014
-53.427
-9.206
58.244
931.398
18.073.200
-0,30%
-0,05%
2015
-87.250
-48.815
74.220
942.950
20.194.063
-0,43%
-0,24%
2016
-86.666
-54.200
59.904
937.128
20.878.475
-0,42%
-0,26%
2017
-45.769
-16.414
24.995
931.035
23.465.775
-0,20%
-0,07%
2018
-251.451
-200.376
209.642
2.040.407
43.220.158
-0,58%
-0,46%
2019
-187.787
-118.934
212.195
2.031.645
47.161.735
-0,40%
-0,25%
2020
-120.051
-60.373
264.721
2.204.620
48.257.615
-0,25%
-0,13%
2021
-49.541
71
97.757
2.283.320
53.680.913
-0,09%
0,00%
2022
-42.658
6.401
81.176
2.302.171
58.213.791
-0,07%
0,01%
2023
-36.968
26.626
119.789
2.334.589
59.474.627
-0,06%
0,04%
2024
-14.883
42.758
182.799
2.374.546
65.374.056
-0,02%
0,07%
Gennemsnit 38 år (1987 - 2024)
-0,45%
-0,05%
Gennemsnit 10 år (2015 - 2024)
-0,25%
-0,13%
* Faktiske nettotab i forhold til totale udlån eksklusive reverseforretninger, garantier, nedskrivninger på udlån, hensættelser til tab på garan-
tier og uudnyttede kreditrammer og kredittilsagn.
Forklaring: Tabsprocenterne er opgjort som årets faktiske nettotab før og efter renterne af den nedskrevne del af udlån i procent af de sam-
lede udlån, garantier, nedskrivninger på udlån og hensættelser på garantier. Et negativt fortegn foran en tabsprocent indikerer, at der er tale
om et tab, mens en positiv tabsprocent betyder, at renterne af den nedskrevne del af udlån har været større end årets faktiske nettotab. Alle
ovenstående tal er opgjort eksklusive beløb vedrørende reverseforretninger og den nationale bankpakke I m.v. Værdierne før 2018 er for
n fusionerede bank.
Gennemsnit 10 år og gennemsnit 38 år er beregnet som simple gennemsnit.
Supplerende bemærkninger til faktiske nettotab i 2018, 2019 og 2020: I forbindelse med fusionen i 2018 skete der en ensretning af de to
bankers tabsafskrivningsprincipper, hvilket medførte, at der i løbet af 2018 blev foretaget del- og tabsafskrivninger på eksponeringer overta-
get fra Nordjyske Bank. Denne ensretning er i mindre grad fortsat i 2019 og til dels i 2020.
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 27
Virksomhedsledelse m.v.
Redegørelse for virksomhedsledelse
Målsætning
Ringkjøbing Landbobank har opstillet målsætninger for
god virksomhedsledelse, der fokuserer på bankens pri-
mære interessenter, nemlig bankens kunder, aktionærer,
medarbejdere og de lokalområder, hvor banken opererer.
Herudover har banken som et ansvarligt pengeinstitut
også fokus på bæredygtighed.
Vedrørende bankens ejere, aktionærerne, er det bankens
målsætning at realisere gode resultater og dermed det
bedst mulige afkast til disse på lang sigt, herunder er det
bankens målsætning at realisere en årlig egenkapitalfor-
rentning, som er blandt den bedste 1/3 i den danske fi-
nansielle sektor, hvilket skal opnås gennem rationel bank-
drift og en fornuftig kreditpolitik.
Det er bankens målsætning at spille en afgørende rolle
for kunderne i Vest-, Midt- og Nordjylland, som banken er
en integreret del af. Det er således bankens mål at fast-
holde og videreudvikle den del af kundeporteføljen, som
er beliggende i disse områder.
Det er endvidere bankens målsætning at servicere ud-
valgte kundegrupper i hele Danmark gennem bankens ni-
chekoncepter samt bankens private banking-afdelinger
gennem høje kompetencer og konkurrencedygtige pro-
dukter.
Overordnet skal banken således på både kapital- og råd-
givningskraft leve op til forventningerne til en full-service
bank hos privat- og erhvervskunder.
Endvidere er det et mål for Ringkjøbing Landbobank, at
banken skal være en god og attraktiv arbejdsplads for
bankens medarbejdere. Banken ønsker med baggrund i
forretningsmodellen og den valgte strategi at skabe en
spændende og udfordrende arbejdsplads, der både kan
fastholde samt udvikle dygtige medarbejdere og som
også kontinuerligt kan tiltrække nye medarbejdere.
Banken har i forbindelse med god virksomhedsledelse
også fokus på ESG-forhold og bæredygtighed, herunder
har banken opstillet målsætninger for CO
2
-udledninger fra
bankens udlåns- og investeringsportefølje samt bankens
egen drift i omstillingsplanen for klima og miljø. Der hen-
vises til bæredygtighedsrapporteringen fra side 66 i nær-
værende årsrapport.
Endelig er det bankens målsætning at understøtte udvik-
lingen i de områder, hvor banken historisk set er foran-
kret, hvilket blandt andet skal ske gennem støtte til det lo-
kale idræts- og kulturliv.
Ledelseskodekser m.v.
Banken er som børsnoteret pengeinstitut og som medlem
af Finans Danmark omfattet af forskellige kodekser.
Som noteret på Nasdaq Copenhagen er banken omfattet
mitéen for god Selskabsledelse, og som medlem af Fi-
Anbefalinger for god Selskabsledelse
God selskabsledelse i Ringkjøbing Landbobank handler
om de mål og de overordnede principper og strukturer,
som banken styres efter, og som regulerer samspillet
mellem banken/bankens ledelse og bankens primære in-
teressenter, nemlig bankens kunder, aktionærer og med-
arbejdere samt de lokalområder, hvori bankens afdelinger
er beliggende.
Bankens ledelse forholder sig aktivt til de offentliggjorte
Anbefalinger for god Selskabsledelse, og dette refereres i
bankens årsrapporter.
Bankens ledelse har således også for regnskabsåret
2024 igen forholdt sig til de 40 forskellige anbefalinger in-
den for hovedområderne:
1) Samspil med selskabets aktionærer, investorer og øv-
rige interessenter,
2) Bestyrelsens opgaver og ansvar,
3) Bestyrelsens sammensætning, organisering og evalu-
ering,
4) Ledelsens vederlag, og
5) Risikostyring.
Anbefalingerne er udfærdiget, så de supplerer kravene i
den danske lovgivning, ikke mindst selskabsloven, års-
regnskabsloven, selskabsretlige regler fra EU og OECDs
Principles of Corporate Governance.
Bankens bestyrelse og direktion har ved udarbejdelsen af
årsrapporten for 2024 vurderet bankens holdning til anbe-
falingerne, samt hvorledes banken agerer i forhold hertil -
-eller--princippet.
Overordnet bakker bankens ledelse op om arbejdet med
god selskabsledelse, og bankens bestyrelse og direktion
har valgt at følge næsten alle anbefalinger herom. Alter-
nativt har bankens ledelse forklaret, hvorfor og hvordan
banken har indrettet sig i stedet, hvilket også betragtes
som efterlevelse af anbefalingerne.
Banken efterlever i henhold til definitionen heraf således
alle 40 anbefalinger.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 28
Virksomhedsledelse m.v.
Finans Danmarks (Finansrådets) ledelseskodeks
Det tidligere Finansråd offentliggjorde i 2013 et ledelses-
Formålet med anbefalingerne i Finansrådets ledelsesko-
deks er dels, at Finans Danmarks medlemsvirksomheder
skal forholde sig aktivt til en række ledelsesmæssige em-
ner, og dels at der opnås større åbenhed om rammerne
for ledelsen af de enkelte medlemsvirksomheder.
-
eller--princippet redegøre for, hvorledes medlems-
virksomhederne forholder sig til Finansrådets ledelsesko-
deks i forbindelse med aflæggelse af årsrapporten.
Bestyrelsen og direktionen har også forholdt til sig til Fi-
nansrådets ledelseskodeks ved udarbejdelsen af årsrap-
porten for 2024.
Bankens ledelse bakker også op om Finansrådets ledel-
seskodeks, og bankens bestyrelse og direktion har valgt
at følge alle 12 anbefalinger.
Aktivt ejerskab
Lov om finansiel virksomhed § 101a indeholder en be-
stemmelse om politik for aktivt ejerskab. Efter bestem-
melsen skal der udarbejdes en politik for aktivt ejerskab,
alternativt skal det forklares, hvorfor en sådan politik ikke
er udarbejdet.
Bankens bestyrelse og direktion har vurderet, at det ikke
er nødvendigt at udarbejde en sådan politik, idet banken
udelukkende har en meget beskeden beholdning af børs-
noterede aktier. Banken har i rollen som kapitalforvalter
ikke indgået eksplicitte aftaler med kunderne om, at ban-
ken skal udøve aktivt ejerskab, eksempelvis ved at ud-
nytte stemmeretten i relation til investeringer i børsnote-
rede aktier.
Regnskabsaflæggelsesprocessen samt
bankens ledelsesorganer og deres funk-
tion
Bestyrelsen, bestyrelsens revisionsudvalg og direktionen
påser løbende, at bankens kontrol- og risikostyring i for-
bindelse med regnskabsaflæggelsesprocessen fungerer
tilfredsstillende.
Regnskabsaflæggelsesprocessen, herunder det imple-
menterede kontrolsystem og risikostyringen, er tilrette-
lagt med henblik på at sikre, at årsrapporten aflægges i
overensstemmelse med lovgivningens krav, og at årsrap-
porten aflægges uden væsentlig fejlinformation, uanset
om fejlinformationen skyldes besvigelser eller fejl.
Regnskabsaflæggelsesprocessen er endvidere tilrettelagt
således, at det er bankens regnskabsafdeling, som over-
ordnet og i samarbejde med bankens direktion og andre
relevante afdelinger varetager udarbejdelsen af bankens
årsrapport.
Vedrørende regnskabsaflæggelsesprocessen gælder end-
videre overordnet, at bankens direktion, regnskabsafde-
ling samt andre relevante afdelinger og medarbejdere lø-
bende overvåger overholdelsen af relevant lovgivning, an-
dre forskrifter og bestemmelser i relation til både den fi-
nansielle rapportering og bæredygtighedsrapporteringen i
forbindelse med regnskabsaflæggelsen og rapporterer lø-
bende herom til bankens bestyrelse og bestyrelsens revi-
sionsudvalg.
Vedrørende de interne kontrol- og risikostyringssystemer
i forbindelse med regnskabsaflæggelsesprocessen gæl-
der desuden, at disse er struktureret i overensstemmelse
med nedennævnte hovedelementer, som skal sikre:
• At regnskabsafdelingen overordnet styrer processen
omkring regnskabsaflæggelsen, herunder den finan-
sielle rapportering, mens det er ESG-styregruppen,
som har det overordnede ansvar for den samlede bæ-
redygtighedsrapportering.
• At regnskabsafdelingen koordinerer og indhenter rele-
vante oplysninger til brug for den finansielle regn-
skabsudarbejdelse fra andre afdelinger, ligesom regn-
skabsafdelingen gennemgår og kvalitetssikrer de ind-
hentede oplysninger, herunder sørger for at der bliver
udarbejdet dokumentation m.v. for de enkelte regn-
skabsposter.
• At ESG-styregruppen koordinerer og indhenter rele-
vante oplysninger til brug for bæredygtighedsrappor-
teringen fra andre afdelinger, ligesom ESG-
styregruppen gennemgår og kvalitetssikrer de indhen-
tede oplysninger, herunder sørger for at der bliver ud-
arbejdet dokumentation m.v. for de enkelte emner i
bæredygtighedsrapporteringen.
• At ledelsesberetningen vedrørende årsregnskabet bli-
ver udarbejdet af bankens direktion og direktionsse-
kretariat, mens bæredygtighedsrapporteringen i ledel-
sesberetningen bliver udarbejdet af bankens direktion
og ESG-styregruppe.
• At regnskabsafdelingen servicerer både bankens uaf-
hængige revision og bankens interne revision med in-
formation og oplysninger i forbindelse med revisionen
af årsregnskabet. Det er ESG-styregruppen, som ser-
vicerer bankens uafhængige bæredygtighedsrevisor
og bankens interne revision med information og op-
lysninger i forbindelse med den uafhængige bæredyg-
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 29
Virksomhedsledelse m.v.
tighedsrevisors afgivelse af en erklæring med be-
grænset sikkerhed vedrørende bæredygtighedsrap-
porteringen.
• At direktionen og relevante medarbejdere i banken fo-
retager en gennemgang af udkastet til årsrapporten.
• At bestyrelsens revisionsudvalg og bestyrelsen foreta-
ger en gennemgang af udkastet til årsrapporten.
• At bestyrelsen, bestyrelsens revisionsudvalg og direk-
tionen afholder møder med bankens revision om års-
rapporten.
Ovenstående gælder ligeledes vedrørende aflæggelsen af
kvartalsrapporter og halvårsrapporter med de ændringer
og tilpasninger, som følger af, at der ikke foretages revi-
sion af de pågældende rapporter, ligesom dele af rappor-
teringen kun sker årligt.
I den fuldstændige redegørelse for virksomhedsledelse
og god selskabsledelse findes en nærmere beskrivelse
om blandt andet indregning og måling, kontrolmiljø, risi-
kovurdering, kontrolaktiviteter, overvågning og rapporte-
ring samt bankens ledelsesorganer og deres funktion.
Fuldstændig redegørelse for virksomheds-
ledelse og god selskabsledelse
Den lovpligtige og fuldstændige redegørelse for virksom-
hedsledelse og god selskabsledelse i Ringkjøbing Land-
bobank kan findes på bankens hjemmeside: www.landbo-
banken.dk/god-selskabsledelse
Mangfoldighed i bestyrelsen
Banken har en politik for mangfoldighed i bestyrelsen. Be-
styrelsen og bestyrelsens nomineringsudvalg foretog i
november 2024 en vurdering af behovet for at foretage
ændringer i politikken og fandt i den forbindelse ikke an-
ledning hertil udover mindre sproglige tilretninger.
Politikken fastlægger, at bestyrelsen ønskes sammensat,
således der er en forskellighed i bestyrelsesmedlemmer-
nes kompetencer og baggrunde, herunder en mangfoldig-
hed i relation til blandt andet faglighed, erhvervserfaring,
køn, alder m.v.
Endvidere slås det fast, at der ved rekruttering af kandida-
ter til hvervet som bestyrelsesmedlem skal være fokus på
sikring af, at kandidaterne, sammenholdt med de nuvæ-
rende bestyrelsesmedlemmer, netop har forskellige kom-
petencer, baggrunde, viden og ressourcer, således de kol-
lektivt vurderet modsvarer de nødvendige kompetencer i
forhold til bankens forretningsmodel m.v.
I 2024 blev bestyrelsen suppleret med et nyt medlem.
Dette har blandt andet medvirket til efterlevelse af mang-
foldighedspolitikken i 2024, herunder sikring af forskellig-
hed i bestyrelsesmedlemmernes kompetencer og bag-
grunde, blandt andet erhvervserfaring og køn.
Bestyrelsen og bestyrelsens nomineringsudvalg har i for-
bindelse med den gennemførte årlige evalueringsproces
således vurderet på efterlevelsen af den vedtagne politik
for mangfoldighed i bestyrelsen, og konklusionen på
denne vurdering var, at politikken efterleves. Som det
fremgår ovenfor, sker dette blandt andet ved, at der i re-
krutteringen af kandidater til hvervet som bestyrelses-
medlem, men også som repræsentantskabsmedlem, fo-
kuseres på kriterierne i den opstillede politik.
At der også fokuseres på kriterierne i mangfoldighedspo-
litikken ved rekrutteringen af kandidater til hvervet som
repræsentantskabsmedlem hænger sammen med, at re-
præsentantskabet primært vælger medlemmerne til ban-
kens bestyrelse blandt repræsentantskabets medlemmer.
På regnskabsaflæggelsestidspunktet er seks ud af de i
alt otte repræsentantskabsvalgte bestyrelsesmedlemmer
således valgt blandt repræsentantskabets medlemmer,
mens to bestyrelsesmedlemmer (et bestyrelsesmedlem
med ledelsesmæssig erfaring fra anden finansiel virk-
somhed og et bestyrelsesmedlem med IT-kompetencer)
er valgt uden for repræsentantskabets medlemskreds.
Det underrepræsenterede køn
Efterfølgende afsnit er den fuldstændige redegørelse ved-
rørende det underrepræsenterede køn i henhold til § 152 i
Bekendtgørelse om finansielle rapporter for kreditinstitut-
ter og fondsmæglerselskaber m.fl.
Banken har både et måltal og en politik for at øge andelen
af det underrepræsenterede køn i bankens øvrige ledel-
sesniveauer
Bestyrelsen - repræsentantskabsvalgte bestyrelsesmed-
lemmer
I 2023 blev der med en repræsentation af det underrepræ-
senterede køn på 33,3% blandt de otte repræsentant-
skabsvalgte bestyrelsesmedlemmer opnået ligelig køns-
fordeling i henhold til Erhvervsstyrelsens definition heraf.
Ultimo 2024 er der uændret ligelig fordeling med tre ud af
otte bestyrelsesmedlemmer fra det underrepræsenterede
køn (svarende til 37,5%). Med baggrund heri og i henhold
til lov om finansiel virksomhed § 79a, stk. 1, nr. 1 og nu
også kønsbalanceloven er der ikke opstillet et måltal for
det underrepræsenterede køn for de repræsentantskabs-
valgte bestyrelsesmedlemmer.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 30
Virksomhedsledelse m.v.
Bestyrelsen - medarbejdervalgte bestyrelsesmedlemmer
I henhold til kønsbalanceloven skal der også opstilles et
måltal for de medarbejdervalgte bestyrelsesmedlemmer,
medmindre der er ligelig fordeling. Dette er tilfældet med
en fordeling blandt de fire medarbejdervalgte bestyrelses-
medlemmer med to kvinder og to mænd.
Øvrige ledelsesniveauer
Bankens øvrige ledelsesniveauer omfatter, i henhold til
den lovmæssige definition af øvrige ledelsesniveauer, di-
rektionsmedlemmer (anmeldt overfor Erhvervsstyrelsen),
medarbejdere, der organisatorisk er på samme ledelses-
niveau som direktionen, samt medarbejdere med perso-
naleansvar, som refererer enten direkte til direktionen el-
ler til medarbejdere, der organisatorisk er på samme ni-
veau som direktionen.
Det er et mål i politikken, at bankens medarbejdere uan-
set køn skal opleve, at de har samme muligheder for kar-
riere og lederstillinger. Den vedtagne politik for at øge an-
delen af det underrepræsenterede køn i bankens øvrige
ledelsesniveauer har endvidere til hensigt at danne grund-
lag for en mere ligelig fordeling mellem kønnene i ban-
kens øvrige ledelsesniveauer. Det er således bankens
overordnede og langsigtede mål at tilvejebringe en mere
ligelig fordeling mellem kønnene i bankens øvrige ledel-
sesniveauer. Bankens ledelse ønsker at kunne følge op
på udviklingen af kønssammensætningen i de øvrige le-
delsesniveauer samt have mulighed for at justere indsat-
sen undervejs i forhold til det mål, der er sat.
Bestyrelsen og bestyrelsens nomineringsudvalg fastsatte
i 2022 et måltal på minimum 25% til opfyldelse i 2025
vedrørende det underrepræsenterede køn i bankens øv-
rige ledelsesniveauer.
Ved opdateringen af politikken og måltal for øvrige ledel-
sesniveauer i november 2024 blev der af bestyrelsen og
bestyrelsens nomineringsudvalg ikke vurderet et behov
for at foretage ændringer i relation til øvrige ledelsesni-
veauer.
Banken iværksatte i 2023 forskellige initiativer for at opnå
efterlevelse af måltallet i 2025. Initiativerne omfatter
rekrutteringsinitiativer og initiativer til motivering af med-
arbejdere fra det underrepræsenterede køn til at forfølge
forskellige lederroller og derved gøre sig til kandidater til
at indgå i bankens øvrige ledelsesniveauer. Initiativerne er
blevet anvendt og fulgt op på i løbet af 2024, ligesom der
i 2024 er arbejdet med udvikling og strukturering af yderli-
gere initiativer.
De implementerede initiativer har medvirket til en forbed-
ring af nøgletallet for det underrepræsenterede køn fra
22,9% ultimo 2023 til 25,4% ultimo 2024.
Banken har ultimo 2024 således nået måltallet på 25%.
Bestyrelsen har i 2025 med baggrund i opfyldelsen af
måltallet ultimo 2024 og kønsbalanceloven opdateret
måltallet til 30% til opnåelse senest ultimo 2030.
31. dec.
2024
31. dec.
2023
31. dec.
2022
31. dec.
2021
31. dec.
2020
Bestyrelsen (øverste ledelsesorgan)
Repræsentantskabsvalgte bestyrelses-
medlemmer
Samlet antal
8
9
8
8
8
Underrepræsenterede køn i %
37,5
33,3
25,0
12,5
12,5
Måltal i %
Ikke relevant
1
Ikke relevant
1
30,0
-
-
Årstal for opfyldelse af måltal
Ikke relevant
1
Ikke relevant
1
2023
-
-
Bestyrelsen (øverste ledelsesorgan)
Medarbejdervalgte bestyrelsesmedlemmer
Samlet antal
4
Underrepræsenterede køn i %
50,0
Måltal i %
Ikke relevant
1
Årstal for opfyldelse af måltal
Ikke relevant
1
Øvrige ledelsesniveauer
Antal medlemmer (FTE)
59,0
55,8
56,8
55,9
Ej opgjort
2
Underrepræsenterede køn i %
25,4
22,9
20,7
19,4
Ej opgjort
2
Måltal i %
25,0
3
25,0
25,0
-
-
Årstal for opfyldelse af måltal
Ikke relevant
3
2025
2025
-
-
1
Måltal ej opstillet, idet ligelig kønsfordeling er opnået.
2
Tal ej opgjort ud fra ny definition i 2022.
3
Måltallet på 25% opnået ultimo 2024 - opdateret måltal på 30% til opnåelse senest ultimo 2030 blev fastlagt af bestyrelsen i januar 2025.
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 31
Virksomhedsledelse m.v.
Sund virksomhedskultur
Bankens bestyrelse har vedtaget en politik for sund virk-
somhedskultur, som indeholder en række principper for
bankens og medarbejdernes ageren, og som supplerer
retningslinjerne i bankens adfærdskodeks.
Politikken er senest opdateret i november 2024, og den
kan findes på bankens hjemmeside: www.landboban-
ken.dk/politikker
Bankens direktion skal årligt rapportere til bestyrelsen om
bankens efterlevelse af politikken og adfærdskodekset,
og bestyrelsen opnår blandt andet gennem den pågæl-
dende redegørelse indsigt i forhold vedrørende politikken
og adfærdskodekset.
Bestyrelsesformanden redegør, på vegne af bestyrelsen, i
sin beretning på den ordinære generalforsamling for gen-
nemførelsen og efterlevelsen af politikken. Endvidere in-
deholder bæredygtighedsrapporteringen fra side 94 yder-
ligere rapportering herom.
Bekæmpelse af hvidvask, terrorfinansie-
ring samt sanktioner
Bankens bestyrelse støtter op om de 25 anbefalinger, der
fremgik af rapporten fra november 2019 fra Hvidvask
Task Forcen nedsat af Finans Danmark. De 25 anbefalin-
ger til bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering er
møntet mod forskellige interessenter, blandt andet di-
verse myndigheder, pengeinstitutsektoren generelt samt
de enkelte pengeinstitutter.
For yderligere information om bankens efterlevelse af re-
levante anbefalinger og redegørelse om bankens arbejde
med bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering henvi-
ses til bæredygtighedsrapporteringen fra side 99.
Dataetik
Bankens bestyrelse har vedtaget en politik for dataetik,
som indeholder rammerne for bankens dataetiske prin-
cipper og dataetiske adfærd. Bestyrelsen foretog i no-
vember 2024 alene mindre redaktionelle ændringer i poli-
tikken.
I henhold til bekendtgørelse om finansielle rapporter for
kreditinstitutter og fondsmæglerselskaber m.fl. § 154
skal virksomheder, som har en politik for dataetik, sup-
plere ledelsesberetningen med en redegørelse herfor.
Redegørelsen skal indeholde oplysninger om virksomhe-
dens arbejde med og politik for dataetiske spørgsmål.
Bankens bestyrelse har udarbejdet en sådan redegørelse,
som kan findes på bankens hjemmeside: www.landbo-
banken.dk/dataetik
Produktgodkendelse og produktstyring
Banken har politikker for produktgodkendelse og produkt-
styring til sikring af, at kunderne blandt andet tilbydes
passende investeringsprodukter og -tjenesteydelser samt
detailbankprodukter.
Såfremt der skal implementeres nye investeringsproduk-
ter og -tjenesteydelser samt detailbankprodukter, der kan
medføre væsentlige risici, er det overordnet bankens be-
styrelse, der skal godkende sådanne.
I relation til produktgodkendelse og -styring er banken or-
ganiseret således, at det vedrørende investeringsproduk-
ter og -tjenesteydelser er bankens Middle Office-funktion,
der løbende håndterer forhold vedrørende disse. I relation
til produktgodkendelse og -styring vedrørende detailbank-
produkter er den fagansvarlige samt bankens afdeling for
forretningsudvikling og support, der løbende håndterer
opgaverne. Blandt andet skal produkter og tjenesteydel-
ser efter en turnus løbende indstilles til gennemgang ved
bankens compliancefunktion, ligesom bankens complian-
cefunktion, risikostyringsfunktion og direktion skal god-
kende nye produkter og -tjenesteydelser. Derudover kan
compliancefunktionen og risikostyringsfunktionen altid
forlange, at risici forelægges bestyrelsen til behandling.
Compliancefunktionen rapporterer minimum årligt til be-
styrelsen om bankens investeringsprodukter- og tjeneste-
ydelser samt detailbankprodukter, herunder om målgrup-
peefterlevelse, med baggrund i modtaget intern rapporte-
ring fra Middle Office-funktionen samt afdelingen for for-
retningsudvikling og support og compliancefunktionens
egne undersøgelser i årets løb.
Klagebehandling
Såfremt der måtte være uoverensstemmelser mellem en
kunde og banken, er det bankens grundlæggende hold-
ning at sådanne uoverensstemmelser altid løses bedst
ved dialog mellem kunde og rådgiver samt eventuelt ved
inddragelse af rådgiverens foresatte.
Hvis det ikke lykkes at opnå enighed, har en kunde altid
mulighed for at klage til bankens klagefunktion. Klage-
funktionen er uafhængig af kundebetjenende afdelinger,
og funktionen behandler modtagne klager og sender svar
herpå til kunden.
Klagefunktionen rapporterer årligt til både bankens besty-
relse og direktion, som dermed har fuldt indblik i omfan-
get og typen af klager.
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 32
Virksomhedsledelse m.v.
Kommunikation med bankens interessenter
Banken vægter kommunikationen med bankens interes-
senter højt.
Banken har altid prioriteret, at bankens rådgivere skal
være tilgængelige for kunderne. Denne prioritering vil
også fremover være af højeste prioritet for banken, lige-
som banken også prioriterer at have en tilgængelig og let
forståelig mobil- og netbank samt hjemmeside, der kan
anvendes i bankens kommunikation med kunderne.
Banken har desuden udarbejdet en investor relations poli-
tik, der omhandler bankens information til og kommunika-
tion med investorer og andre interessenter, ligesom der
også er udarbejdet et adfærdskodeks, der blandt andet
fastsætter overordnede retningslinjer for samspillet med
bankens interessenter.
Investor relations-politik
I bankens investor relations-politik slås det blandt andet
fast, at det skal tilstræbes, at der er åbenhed om banken,
og at der er en god dialog med bankens aktionærer og in-
vestorer samt øvrige interessenter.
Det er således bankens målsætning at informere
• de børser, hvorpå banken har noteret udstedelser,
• nuværende og potentielle aktionærer samt investo-
rer,
• aktieanalytikere og børsmæglere, og
• øvrige interessenter
hurtigt og retvisende om både kursrelevante og andre væ-
sentlige forhold i banken.
Bankens bestyrelse foretog i november 2024 en vurdering
af behovet for ændringer i politikken og fandt i den forbin-
delse anledning til at foretage mindre tilretninger heri.
Investor relations politikken kan findes på bankens hjem-
meside: www.landbobanken.dk/politikker
Politik for medarbejderforhold og ad-
færdskodeks
Bestyrelsen har i 2024 vedtaget en politik for medarbej-
derforhold. Politikken fastlægger de overordnede rammer
og retningslinjer på en række forskellige områder i for-
hold til, hvordan banken ønsker at behandle sine medar-
bejdere. Politikken kan findes på bankens hjemmeside:
www.landbobanken.dk/politikker
Herudover har banken et adfærdskodeks, der udstikker
retningslinjer til bankens medarbejdere (inklusive ban-
kens bestyrelse og direktion) for den adfærd, som forven-
tes af disse i relation til en række forskellige emner, dvs.
adfærden over for interessenter som eksempelvis kunder,
leverandører og myndigheder, ligesom adfærdskodekset
også indeholder bankens forventninger til samarbejds-
partnere i relation til disses ageren.
Adfærdskodeksets overordnede formål er at hjælpe med-
arbejderne i deres daglige beslutninger og adfærd.
Adfærdskodekset er overordnet, og det er ikke udtøm-
mende, men det giver eksempler på uacceptabel adfærd.
Adfærdskodekset blev gennemgået og opdateret med
forskellige tilretninger fra bestyrelsen i november 2024.
Adfærdskodekset kan findes på bankens hjemmeside:
www.landbobanken.dk/politikker
For yderligere rapportering om bankens politik for medar-
bejderforhold og adfærdskodeks henvises til bæredygtig-
hedsrapporteringen henholdsvis fra side 83 og fra side
94.
Politik for ansvarligt indkøb
Bankens bestyrelse har vedtaget en politik for ansvarligt
indkøb. Politikken indeholder bankens rammer og ret-
ningslinjer for bankens leverandører og øvrige samar-
bejdspartnere. For at sikre ansvarlige leverandørforhold
er der i politikken indført forskellige miljømæssige, soci-
ale og etiske standarder. Banken ønsker således, at ban-
kens leverandører og øvrige samarbejdspartnere udviser
samme ansvarlighed, som banken gør, ligesom det for
banken er afgørende, at bankens leverandører og øvrige
samarbejdspartnere som minimum overholder gældende
national lovgivning.
Politikken kan findes på bankens hjemmeside: www.land-
bobanken.dk/politikker
For yderligere rapportering om bankens politik for ansvar-
ligt indkøb henvises til bæredygtighedsrapporteringen på
side 96.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 33
Virksomhedsledelse m.v.
Aflønningsforhold
Lønpolitik
Den nugældende lønpolitik er fra november 2023, og den
blev godkendt af bankens ordinære generalforsamling af-
holdt den 28. februar 2024.
I 2024 og 2025 har bankens bestyrelse og bestyrelsens
aflønningsudvalg vurderet behovet for ændringer i politik-
ken. Der blev i den anledning fundet behov for at foretage
forskellige ændringer heri.
Den af bestyrelsen vedtagne og opdaterede politik vil
blive indstillet til godkendelse på bankens ordinære gene-
ralforsamling i marts 2025.
Den opdaterede politik fastlægger uændret, at ledelsen i
banken skal aflønnes med et vederlag, der både er mar-
kedskonformt, og som afspejler ledelsens indsats for
banken.
Desuden er det ligeledes uændret fastlagt, at vederlæg-
gelsen af både bestyrelsen og direktionen skal være en
fast aflønning, således der ikke indgår nogen form for in-
citamentsaflønning i vederlæggelsen.
For andre væsentlige risikotagere og ansatte i kontrol-
funktioner gælder, at der inden for den økonomiske
ramme for personlige tillæg i indgået virksomhedsover-
enskomst og inden for bagatelgrænsen for variable løn-
dele samt under hensyntagen til øvrige bestemmelser i
lønpolitikken kan udbetales variable løndele i form af kon-
tanter. Endvidere kan der udbetales fratrædelsesgodtgø-
relse, der efter gældende lovgivning ikke anses for varia-
bel løn.
Lønpolitikken indeholder desuden bestemmelser om af-
lønningen af bankens øvrige ansatte, herunder variabel
aflønning til sådanne.
Lønpolitikken dækker endvidere kravet om en vederlags-
politik i henhold til bestemmelser i selskabsloven gæl-
dende for aktieselskaber, der har aktier optaget til handel
på et reguleret marked.
Den til enhver tid gældende lønpolitik kan findes på ban-
kens hjemmeside: www.landbobanken.dk/politikker
Vederlagsrapport og lønoplysninger
I henhold til selskabsloven er der også udarbejdet en ve-
derlagsrapport for regnskabsåret 2024 vedrørende besty-
relsens og direktionens vederlæggelse. Vederlagsrappor-
ten vil blive forelagt til vejledende afstemning på bankens
ordinære generalforsamling i marts 2025.
Bankens eksterne revision har i rapporten udtalt sig om
vederlagsrapporten.
Herudover udarbejdes der, i henhold til bekendtgørelse
om lønpolitik og aflønning i pengeinstitutter m.fl., CRR-
forordningen artikel 450 og lov om finansiel virksomhed §
80c, et dokument indeholdende diverse lønoplysninger
m.v.
Både vederlagsrapporten og lønoplysningsdokumentet
kan findes på bankens hjemmeside: www.landboban-
ken.dk/vederlag
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 34
Virksomhedsledelse m.v.
Oplysninger for børsnoterede selskaber
I henhold til bekendtgørelse om finansielle rapporter for
kreditinstitutter og fondsmæglerselskaber m.fl. § 149 op-
lyses følgende:
Bankens selskabskapital udgjorde 26.706.739 kroner pr.
31. december 2024 fordelt på 26.706.739 stk. aktier a
nom. 1 krone.
Banken har kun én aktieklasse, og hele selskabskapitalen
og dermed alle udstedte aktier er optaget til notering på
Nasdaq Copenhagen. Der gælder ingen begrænsninger i
aktiernes omsættelighed.
Følgende aktionær havde pr. 31. december 2024 meddelt
stemmeret for og forvaltning på over 5% af bankens sel-
skabskapital:
• Nordflint Capital Partners Fondsmæglerselskab A/S,
København, Danmark udøvede stemmeret for og for-
valtede 8,66% af bankens selskabskapital pr. 31. de-
cember 2024
For udøvelse af stemmeretten gælder, at hver aktie på
nom. 1 krone giver en stemme, når aktien er noteret i sel-
skabets ejerbog, eller når aktionæren har anmeldt og do-
kumenteret sin ret. En aktionær kan dog maksimalt afgive
3.000 stemmer.
Medlemmerne af bankens bestyrelse vælges i henhold til
bankens vedtægter for en periode på to år af bankens re-
præsentantskab, ligesom bankens medarbejdere i hen-
hold til gældende regler ligeledes vælger medlemmer til
bankens bestyrelse.
For ændring af bankens vedtægter gælder, at en beslut-
ning herom kun er gyldig, såfremt forslaget vedtages med
mindst 2/3 af såvel de afgivne stemmer som af den på
generalforsamlingen repræsenterede stemmeberettigede
selskabskapital.
Bestyrelsen har på regnskabsaflæggelsestidspunktet føl-
gende vedtægtsbestemte beføjelser til at udstede aktier:
Generalforsamlingen har besluttet at bemyndige bestyrel-
sen til at forhøje selskabskapitalen ad én eller flere gange
med indtil nom. 5.341.347 kroner med fortegningsret for
bankens eksisterende aktionærer. En kapitalforhøjelse
skal ske ved kontant indbetaling, der skal ske fuldt ud, li-
gesom en kapitalforhøjelse kan ske til under markeds-
kurs. Bemyndigelsen er gældende indtil den 27. februar
2029 (vedtægternes § 2a).
Generalforsamlingen har besluttet at bemyndige bestyrel-
sen til at forhøje selskabskapitalen ad én eller flere gange
med indtil nom. 2.670.673 kroner uden fortegningsret for
bankens eksisterende aktionærer. En kapitalforhøjelse
kan ske såvel ved kontant indbetaling som ved indskud af
en bestående virksomhed eller bestemte formueværdier,
der modsvarer de udstedte aktiers værdi, og den skal ind-
betales fuldt ud. En kapitalforhøjelse skal ske til markeds-
kurs, der fastsættes af bestyrelsen. Bemyndigelsen er
gældende indtil den 27. februar 2029 (vedtægternes §
2b).
Bestyrelsens udnyttelse af bemyndigelserne i §§ 2a og
2b kan tilsammen maksimalt udnyttes til at forhøje sel-
skabskapitalen med i alt nom. 5.341.347 kroner (vedtæg-
ternes § 2c).
Bestyrelsen har følgende beføjelse vedrørende mulighe-
den for at erhverve egne aktier:
Bankens ordinære generalforsamling har løbende bemyn-
diget bestyrelsen til, indtil næste ordinære generalforsam-
ling og inden for gældende lovgivning, at lade banken er-
hverve egne aktier inden for en samlet pålydende værdi af
i alt 10% af bankens selskabskapital, og aktierne kan er-
hverves til gældende børskurs +/-10%.
Bemyndigelsen blev senest fornyet på bankens ordinære
generalforsamling afholdt den 28. februar 2024.
Bemyndigelsen er i løbet af 2024 blevet udnyttet ad flere
omgange til iværksættelse af aktietilbagekøbsprogram-
mer:
• Den 31. januar 2024 til et aktietilbagekøbsprogram
på i alt 1.525 mio. kroner til effektuering i perioden 1.
februar 2024 - 27. januar 2025 - fordelt på del I på
750 mio. kroner til effektuering i perioden 1. februar
2024 - 28. juni 2024/aktietilbagekøbsprogrammets
del I blev afsluttet den 27. juni 2024 og på del II på
775 mio. kroner til effektuering i perioden 1. juli 2024
- 27. januar 2025/aktietilbagekøbsprogrammets del II
blev igangsat den 28. juni 2024 og afsluttet den 27.
januar 2025.
• Den 28. januar 2025 til et aktietilbagekøbsprogram
på 500 mio. kroner til effektuering i perioden 28. ja-
nuar - 28. maj 2025.
Under aktietilbagekøbsprogrammet på i alt 1.525 mio.
kroner er der i alt blevet tilbagekøbt 1.315.042 stk. aktier,
som vil blive indstillet annulleret på bankens ordinære ge-
neralforsamling i marts 2025.
Afslutningsvis oplyses, at banken i visse fundingaftaler
har indgået aftale om såkaldte change of control-klausu-
ler, og der oplyses af konkurrencemæssige hensyn ikke
nærmere detaljer m.v. herom.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 35
Repræsentantskab
Navn
Stilling
Hjemby
Født
Kristian Skannerup,
formand for repræsentantskabet
Fabrikant
Tim
14.06.1959
Allan Østergaard Sørensen,
næstformand for repræsentantskabet
Advokat (L)
Ringkøbing
26.06.1982
Anette Ørbæk Andersen
Direktør
Skjern
04.03.1963
Mette Bundgaard
Politikommissær
No
03.11.1966
Per Lykkegaard Christensen
Gårdejer
Hjallerup
12.12.1959
Dennis Christian Conradsen
Adm. direktør
Frederikshavn
26.06.1984
Claus Dalgaard
Direktør
Ringkøbing
28.04.1962
Ole Kirkegård Erlandsen
Slagtermester
Snejbjerg
19.12.1962
Thomas Sindberg Hansen
Købmand
Kloster
12.12.1978
Tonny Hansen
Fhv. rektor
Ringkøbing
27.05.1958
Poul Johnsen Høj
Fiskeskipper
Hvide Sande
10.11.1964
Kim Jacobsen
Direktør
Aalborg
25.09.1969
Erik Jensen
Direktør
Skjern
07.09.1965
Morten Jensen*
Advokat (H)
Dronninglund
31.10.1961
Anne Kaptain*
Chief legal og HR-officer
Sæby
14.03.1980
Kasper Lykke Kjeldsen
Tømmerhandler
Højbjerg
27.02.1981
Lotte Littau Kjærgaard
Direktør
Holstebro
10.10.1969
Carl Erik Kristensen
Direktør
Hvide Sande
23.10.1979
Karsten Madsen*
Advokat (H)
Sæby
26.07.1961
Niels Erik Burgdorf Madsen
Direktør
Ølgod
25.10.1959
Mattias Manstrup
Adm. partner og erhvervsmægler
Aabybro
17.06.1978
Jacob Møller*
Adm. direktør
Ringkøbing
02.08.1969
Lars Møller
Kommunaldirektør
Holstebro
30.11.1957
Bjarne Bjørnkjær Nielsen
Direktør
Skjern
11.03.1973
Tommy Rahbek Nielsen
Executive vice president & COO
Foersum
06.12.1970
Bente Skjørbæk Olesen
Forretningsindehaver
Vemb
16.02.1971
Martin Krogh Pedersen*
Adm. direktør
Ringkøbing
07.06.1967
Poul Kjær Poulsgaard
Gårdejer
Madum
21.02.1974
Birgitte Rom
Salgsdirektør
Lind
08.06.1972
Karsten Sandal
Direktør
Ølstrup
25.06.1969
Yvonne Skagen
Direktør
Aalborg
22.08.1957
Lone Rejkjær Söllmann*
Økonomichef
Tarm
26.01.1968
Egon Sørensen
Forsikringsmægler
Spjald
16.06.1965
Jørgen Kolle Sørensen
Sælger og afdelingsleder
Hvide Sande
17.09.1970
Peer Buch Sørensen
Manufakturhandler
Frederikshavn
20.05.1967
Lise Kvist Thomsen
Direktør
Virum
24.05.1984
Sten Uggerhøj
Autoforhandler
Frederikshavn
06.07.1959
Lasse Svoldgaard Vesterby
Direktør
Ringkøbing
25.04.1978
Dorte Zacho
Selvstændig erhvervsrådgiver
Holstebro
02.05.1972
Christina Ørskov
Direktør
Gærum
10.09.1969
John Christian Aasted
Direktør
Aalborg
12.02.1961
* Medlem af bestyrelsen.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 36
Bestyrelse
Martin Krogh Pedersen
Adm. direktør
Ringkøbing
Født 07.06.1967
Bestyrelsesformand
Bestyrelsesudvalg:
Aflønningsudvalget, udvalgsformand
Nomineringsudvalget, udvalgsformand
Revisionsudvalget, udvalgsmedlem
Risikoudvalget, udvalgsformand
Anciennitet:
Medlem af bestyrelsen siden 27.04.2011
Udløb af nuværende valgperiode:
2025
Vurdering af uafhængighed:
Ikke uafhængig
Faglige kompetencer:
Har særlige kompetencer, viden og erfaring
inden for områderne forretningsmodel, kredit-
risici, markedsrisici, likviditetsrisici, øvrige ri-
sici/områder, herunder risici indenfor hvid-
vask, terrorfinansiering, øvrig økonomisk kri-
minalitet samt områderne GDPR, god skik og
compliance, budget samt regnskabs- og revi-
sionsforhold, kapitalforhold, herunder kapital-
dækning og solvensbehov, forsikringsmæs-
sige risici og generel ledelsesmæssig erfa-
ring, herunder virksomhedsadfærd.
Andre ledelseshverv - medlem af ledelsen i:
• KP Group Holding ApS samt to 100%
ejede danske datterselskaber
• MHKP Holding ApS samt to 100% ejede
danske datterselskaber
• PcP Corporation A/S samt et 100% ejet
dansk datterselskab
• Pensionstilskudsfonden for medarbej-
dere i Ringkjøbing Landbobank
Endvidere medlem af advisory board i:
• Capidea
Jacob Møller
Adm. direktør
Ringkøbing
Født 02.08.1969
Næstformand for bestyrelsen
Bestyrelsesudvalg:
Aflønningsudvalget, udvalgsmedlem
Nomineringsudvalget, udvalgsmedlem
Revisionsudvalget, udvalgsformand
Risikoudvalget, udvalgsmedlem
Anciennitet:
Medlem af bestyrelsen siden 26.04.2017
Udløb af nuværende valgperiode:
2025
Vurdering af uafhængighed:
Uafhængig
Faglige kompetencer:
Har særlige kompetencer, viden og erfaring
inden for områderne forretningsmodel, øvrige
risici/områder, herunder risici indenfor hvid-
vask, terrorfinansiering, øvrig økonomisk kri-
minalitet samt områderne GDPR, god skik og
compliance, budget samt regnskabs- og revi-
sionsforhold, kapitalforhold, herunder kapital-
dækning og solvensbehov, forsikringsmæs-
sige risici, generel ledelsesmæssig erfaring,
herunder virksomhedsadfærd, juridisk indsigt,
herunder i relation til den finansielle lovgiv-
ning, og ESG-forhold, herunder rapportering,
samt inden for delområder af områderne kre-
ditrisici og markedsrisici.
Andre ledelseshverv - medlem af ledelsen i:
• Goenergi A/S
• Holdingselskabet af 6. maj 2015 samt to
100% ejede danske datterselskaber
• Iron Fonden samt et 100% ejet dansk
datterselskab samt tre danske dattersel-
skaber (100% ejede) herunder
• N H Vind 16 ApS
• RAH A.M.B.A. samt to 100% ejede dan-
ske datterselskaber
• RAH Fiberbredbånd A/S
• RAH Net A/S samt et delvist ejet dansk
selskab
Endvidere medlem af ledelsesorganet i føl-
gende interesseorganisationer:
• Green Power Denmark
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 37
Bestyrelse
Morten Jensen
Advokat (H)
Dronninglund
Født 31.10.1961
Næstformand for bestyrelsen
Bestyrelsesudvalg:
Aflønningsudvalget, udvalgsmedlem
Nomineringsudvalget, udvalgsmedlem
Revisionsudvalget, udvalgsmedlem
Risikoudvalget, udvalgsmedlem
Anciennitet:
Medlem af bestyrelsen siden 07.06.2018
Udløb af nuværende valgperiode:
2026
Vurdering af uafhængighed:
Uafhængig
Faglige kompetencer:
Har særlige kompetencer, viden og erfa-
ring inden for områderne kreditrisici, ope-
rationelle risici, risici ved outsourcing, øv-
rige risici/områder, herunder risici indenfor
hvidvask, terrorfinansiering, øvrig økono-
misk kriminalitet samt områderne GDPR,
god skik og compliance, budget samt
regnskabs- og revisionsforhold, risikosty-
ring, herunder tværgående risikostyring,
generel ledelsesmæssig erfaring, herunder
virksomhedsadfærd, og juridisk indsigt,
herunder i relation til den finansielle lovgiv-
ning, samt inden for delområder af områ-
derne forretningsmodel og likviditetsrisici.
Andre ledelseshverv - medlem af ledelsen i:
• Advokatfirmaet Børge Nielsen
• AEC-Fonden
• Andersen & Aaquist A/S
• ANS-Fundacion Fonden
• Christine og Poul Goos Fond for Fri
Forskning
• Dan Østergård ApS samt to 100% ejede
danske datterselskaber
• DCH A/S samt et 100% ejet dansk datter-
selskab
• Dronninglund El-teknik A/S
• Ejendomsselskabet Gasværksvej A/S
samt to 100% ejede danske datterselska-
ber
• Ejendomsselskabet Svinkløv Badehotel
A/S
• Ergonomic Solutions International Ltd.
samt to 100% ejede danske datterselska-
ber
• Fonden for Dronninglund Kunstcenter
• Havnens Fiskebod A/S
• Hotel Sandvig Havn ApS
• Lundagergaard Holding ApS
• Mesterbyg Klokkerholm A/S
• Micodan Holding A/S samt tre 100%
ejede danske datterselskaber og et 100%
ejet udenlandsk datterselskab
• P. J. Skovværktøj, Nørresundby ApS
• PL Holding Aalborg A/S
• PM Energi A/S
• RengøringsCompagniets Fond
• Saga Shipping A/S
• Sølund Ejendomsinvest Holding A/S
• Vibeke Emborg Holding ApS samt et del-
vist ejet dansk datterselskab
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 38
Bestyrelse
Jon Steingrim Johnsen
Adm. direktør
Humlebæk
Født 17.04.1968
Bestyrelsesudvalg:
Nomineringsudvalget, udvalgsmedlem
Risikoudvalget, udvalgsmedlem
Anciennitet:
Medlem af bestyrelsen siden 22.02.2017
Udløb af nuværende valgperiode:
2026
Vurdering af uafhængighed:
Uafhængig
Faglige kompetencer:
Har særlige kompetencer, viden og erfa-
ring inden for områderne forretningsmo-
del, markedsrisici, likviditetsrisici, operatio-
nelle risici, IT-risici/IT-sikkerhed, risici ved
outsourcing, øvrige risici/områder, herun-
der risici indenfor hvidvask, terrorfinansie-
ring, øvrig økonomisk kriminalitet samt
områderne GDPR, god skik og compliance,
budget samt regnskabs- og revisionsfor-
hold, kapitalforhold, herunder kapitaldæk-
ning og solvensbehov, forsikringsmæssige
risici, risikostyring, herunder tværgående ri-
sikostyring, generel ledelsesmæssig erfa-
ring, herunder virksomhedsadfærd, ledel-
sesmæssig erfaring fra anden finansiel
virksomhed, juridisk indsigt, herunder i re-
lation til den finansielle lovgivning, og ESG-
forhold, herunder rapportering, samt inden
for delområder af området kreditrisici.
Andre ledelseshverv - medlem af ledelsen i:
• Pensionskassen for Farmakonomer
• Pensionskassen for Socialrådgivere, So-
cialpædagoger og Kontorpersonale
• Pensionskassen for Sundhedsfaglige
• Pensionskassen for Sygeplejersker og
Lægesekretærer
• PKA+ Pension Forsikringsselskab A/S
• Følgende operationelle danske tilknyt-
tede selskaber, der er ejet helt eller del-
vist af ovennævnte 4 pensionskasser, en-
ten enkeltvist eller af flere af disse i sam-
eje:
o AIP Management P/S
o Forca A/S
o IIP Denmark GP ApS
o IIP Denmark P/S
o Institutional Holding P/S
o Komplementarselskabet PKA
Ejendomme ApS
o Pensionskassernes Administra-
tion A/S
o PKA Ejendomme P/S
Endvidere medlem af ledelsesorganet i føl-
gende interesseorganisationer:
• Erhvervslivets Tænketank
• Dansk Sygeplejehistorisk Fond
• Forsikring & Pension
• Institutional Investors Group on Climate
Change (IIGCC)
Anne Kaptain
Chief HR & Legal Officer
Sæby
Født 14.03.1980
Bestyrelsesudvalg:
Nomineringsudvalget, udvalgsmedlem
Risikoudvalget, udvalgsmedlem
Anciennitet:
Medlem af bestyrelsen siden 02.03.2022
Udløb af nuværende valgperiode:
2026
Vurdering af uafhængighed:
Uafhængig
Faglige kompetencer:
Har særlige kompetencer, viden og erfaring
inden for områderne operationelle risici, øv-
rige risici/områder, herunder risici indenfor
hvidvask, terrorfinansiering, øvrig økonomisk
kriminalitet samt områderne GDPR, god skik
og compliance, forsikringsmæssige risici, ge-
nerel ledelsesmæssig erfaring, herunder virk-
somhedsadfærd, og juridisk indsigt, herunder
i relation til den finansielle lovgivning, samt
inden for delområder af områderne forret-
ningsmodel og kreditrisici.
Andre ledelseshverv - medlem af ledelsen i:
• Kaptain Invest ApS
• Scandinavian Medical Solutions A/S
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 39
Bestyrelse
Karsten Madsen
Advokat
Sæby
Født 26.07.1961
Bestyrelsesudvalg:
Nomineringsudvalget, udvalgsmedlem
Risikoudvalget, udvalgsmedlem
Anciennitet:
Medlem af bestyrelsen siden 28.02.2024
Udløb af nuværende valgperiode:
2026
Vurdering af uafhængighed:
Uafhængig
Faglige kompetencer:
Har særlige kompetencer, viden og erfaring
inden for områderne forretningsmodel, opera-
tionelle risici, IT-risici/IT-sikkerhed, øvrige ri-
sici/områder, herunder risici indenfor hvid-
vask, terrorfinansiering, øvrig økonomisk kri-
minalitet samt områderne GDPR, god skik og
compliance, budget samt regnskabs- og revi-
sionsforhold, forsikringsmæssige risici, risi-
kostyring, herunder tværgående risikostyring,
generel ledelsesmæssig erfaring, herunder
virksomhedsadfærd, juridisk indsigt, herunder
i relation til den finansielle lovgivning, og ESG-
forhold, herunder rapportering, samt inden for
delområder af områderne kreditrisici og mar-
kedsrisici.
Andre ledelseshverv - medlem af ledelsen i:
• Bakkevej Advokatanpartsselskab
• Frederikshavn Handelsskole
• Trigon Holding A/S samt et 100% ejet
dansk datterselskab og tre øvrige kon-
cernforbundne (ej 100% ejede) danske
selskaber
• VMS Group A/S
Endvidere medlem af ledelsesorganet i føl-
gende foreninger:
• Bestyrelsesadvokater
• Destination Nord F.M.B.A.
Lone Rejkjær Söllmann
Økonomichef
Tarm
Født 26.01.1968
Bestyrelsesudvalg:
Aflønningsudvalget, udvalgsmedlem
Nomineringsudvalget, udvalgsmedlem
Risikoudvalget, udvalgsmedlem
Anciennitet:
Medlem af bestyrelsen siden 26.04.2017
Udløb af nuværende valgperiode:
2025
Vurdering af uafhængighed:
Uafhængig
Faglige kompetencer:
Har særlige kompetencer, viden og erfaring
inden for området budget samt regnskabs-
og revisionsforhold samt inden for delområ-
der af områderne forretningsmodel og kredit-
risici.
Andre ledelseshverv - medlem af ledelsen i:
• Tama ApS
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 40
Bestyrelse
Lene Weldum
Fhv. direktør
Fredericia
Født 31.05.1960
Bestyrelsesudvalg:
Nomineringsudvalget, udvalgsmedlem
Risikoudvalget, udvalgsmedlem
Anciennitet:
Medlem af bestyrelsen siden 01.03.2023
Udløb af nuværende valgperiode:
2025
Vurdering af uafhængighed:
Uafhængig
Faglige kompetencer:
Har særlige kompetencer, viden og erfaring
inden for områderne operationelle risici, IT-
risici/IT-sikkerhed, risiko ved outsourcing, for-
sikringsmæssige risici, generel ledelsesmæs-
sig erfaring, herunder virksomhedsadfærd, og
ledelsesmæssig erfaring fra anden finansiel
virksomhed samt inden for delområder af
området forretningsmodel.
Andre ledelseshverv - medlem af ledelsen i:
• Investeringsforeningen BankInvest
• Investeringsforeningen BankInvest En-
gros
• Kapitalforeningen BankInvest Select
• Scalepoint Technologies Holding A/S
samt et 100% ejet dansk datterselskab
Lisa Munkholm
Privatrådgiver
Karup
Født 27.11.1980
Medarbejdervalgt
Bestyrelsesudvalg:
Aflønningsudvalget, udvalgsmedlem
Risikoudvalget, udvalgsmedlem
Anciennitet:
Medlem af bestyrelsen siden 01.03.2023
Udløb af nuværende valgperiode:
2027
Vurdering af uafhængighed:
Ikke uafhængig
Faglige kompetencer:
Har særlige kompetencer, viden og erfaring
inden for delområder af områderne forret-
ningsmodel og kreditrisici.
Andre ledelseshverv - medlem af ledelsen i:
• IBA Erhvervsakademi Kolding S/I
• Pensionstilskudsfonden for medarbej-
dere i Ringkjøbing Landbobank
Endvidere medlem af ledelsesorganet i føl-
gende interesseorganisation:
• Finansforbundet
• Finansforbundet Kreds Vest (Næstfor-
mand)
Nanna G. Snogdal
Teamleder
Tim
Født 13.08.1988
Medarbejdervalgt
Bestyrelsesudvalg:
Risikoudvalget, udvalgsmedlem
Anciennitet:
Medlem af bestyrelsen siden 01.03.2023
Udløb af nuværende valgperiode:
2027
Vurdering af uafhængighed:
Ikke uafhængig
Faglige kompetencer:
Har særlige kompetencer, viden og erfaring
inden for områderne forretningsmodel og kre-
ditrisici.
Ingen andre ledelseshverv
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 41
Bestyrelse
Martin Wilche
Privatrådgiver
Frederikshavn
Født 03.04.1988
Medarbejdervalgt
Bestyrelsesudvalg:
Risikoudvalget, udvalgsmedlem
Anciennitet:
Medlem af bestyrelsen siden 01.03.2023
Udløb af nuværende valgperiode:
2027
Vurdering af uafhængighed:
Ikke uafhængig
Faglige kompetencer:
Har særlige kompetencer, viden og erfaring
inden for området forretningsmodel samt in-
den for delområder af området kreditrisici.
Ingen andre ledelseshverv
Finn Aaen
Erhvervskunderådgiver
Aalborg
Født 22.04.1970
Medarbejdervalgt
Bestyrelsesudvalg:
Risikoudvalget, udvalgsmedlem
Anciennitet:
Medlem af bestyrelsen siden 07.06.2018
Udløb af nuværende valgperiode:
2027
Vurdering af uafhængighed:
Ikke uafhængig
Faglige kompetencer:
Har særlige kompetencer, viden og erfaring
inden for delområder af områderne forret-
ningsmodel og kreditrisici.
Ingen andre ledelseshverv
Bestyrelsesmedlemmernes andre ledelseshverv er oplyst pr. regnskabsaflæggelsestidspunktet.
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 42
Bestyrelse
Bestyrelsesudvalg
Bestyrelsen har organiseret sig med nedsættelse af fire forskellige bestyrelsesudvalg omfattende et aflønningsudvalg, et
nomineringsudvalg, et revisionsudvalg og et risikoudvalg. Efterfølgende oplyses nærmere om de enkelte bestyrelsesudvalg.
Banken lever dermed op til bestemmelserne i lov om finansiel virksomhed §§ 77c, 80a og 80b og i lov om godkendte reviso-
rer og revisionsvirksomheder (revisorloven) § 31.
Aflønningsudvalget
Bankens bestyrelse har vedtaget et kommissorium for aflønningsudvalget, der indeholder bestemmelser om anvendelses-
område og formål, medlemmer og konstituering, opgaver, møder, bemyndigelse og ressourcer, rapportering og møderefera-
ter, offentliggørelse, vurdering og selvevaluering samt ændringer i kommissoriet.
Aflønningsudvalget skal som minimum varetage følgende opgaver:
• Forhandling med direktionen om dennes aflønning.
• Forestå det forberedende arbejde for bestyrelsens beslutninger vedrørende aflønning, herunder lønpolitik og andre be-
slutninger herom, som kan have indflydelse på bankens risikostyring og i den forbindelse forestå de opgaver og pligter,
der følger af lovgivningen, som blandt andet er at:
▪ Rådgive bestyrelsen om udformning af lønpolitikken, bistå bestyrelsen med at påse overholdelsen heraf, vurdere
om lønpolitikken er opdateret, og om nødvendigt foreslå ændringer til politikken, herunder:
• Udarbejde udkast til lønpolitikken til bestyrelsens godkendelse forud for indstilling til generalforsamlingens
godkendelse.
• Udarbejde og indstille udkast til retningslinjer for bestyrelsens kontrol med lønpolitikkens efterlevelse m.v. til
bestyrelsens godkendelse, herunder sikre at der føres kontrol med lønpolitikkens efterlevelse.
• Kontrol med aflønning af ledelsen af den del af organisationen, der forestår kontrol af grænser for risikotagning
samt ledelsen af den del af organisationen, der i øvrigt forestår kontrol og revision, herunder ledelsen af com-
pliancefunktionen og den interne revisionschef.
▪ Sikre, at de oplysninger om bankens lønpolitik og -praksis, der forelægges for generalforsamlingen, er tilstrække-
lige.
▪ Vurdere om bankens procedurer og systemer er tilstrækkelige og tager højde for bankens risici forbundet med for-
valtning af kapital og likviditet i forhold til aflønningsstrukturen.
▪ Sikre, at bankens lønpolitik og -praksis er i overensstemmelse med og fremmer en sund og effektiv risikostyring og
er i overensstemmelse med bankens forretningsstrategi, målsætninger, værdier og langsigtede interesser.
▪ Sikre, at uafhængige kontrolfunktioner og andre relevante funktioner inddrages i det omfang, det er nødvendigt for
at gennemføre ovenstående opgaver og, hvis det er nødvendigt, søge ekstern rådgivning.
• Udvalget skal i det forberedende arbejde under henvisning til den vedtagne lønpolitik, blandt andet varetage bankens
langsigtede interesser, herunder også i forhold til aktionærer og andre investorer samt offentlighedens interesse.
• Andre opgaver vedrørende aflønning, herunder at forberede bestyrelsens opgave med udpegning af væsentlige risikota-
gere.
• Opgaver i forbindelse med bankens efterlevelse af aflønningspolitikken i relation til særlige krav på boligområdet.
Herudover har aflønningsudvalget i medfør af anbefalinger om god selskabsledelse minimum følgende forberedende opga-
ver:
• Forud for repræsentantskabets godkendelse fremkommer udvalget med forslag til bestyrelsen og repræsentantskabet
om vederlag til medlemmer af bestyrelsen og repræsentantskabet samt sikrer, at vederlaget er i overensstemmelse
med bankens lønpolitik og indstiller en lønpolitik, der generelt skal gælde i banken.
• Bistå med at udarbejde den årlige vederlagsrapport til bestyrelsens godkendelse forud for indstilling til generalforsam-
lingens vejledende afstemning.
Mindst ét medlem af udvalget skal være et medarbejdervalgt bestyrelsesmedlem, jf. lov om finansiel virksomhed § 77c, stk.
6. Dette overholder banken, idet Lisa Munkholm, som er medarbejdervalgt bestyrelsesmedlem, er medlem af udvalget, jf.
nedenfor.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 43
Bestyrelse
Følgende er medlem af aflønningsudvalget:
• Martin Krogh Pedersen, udvalgsformand
• Morten Jensen
• Jacob Møller
• Lone Rejkjær Söllmann
• Lisa Munkholm
Nomineringsudvalget
Bankens bestyrelse har vedtaget et kommissorium for nomineringsudvalget, der indeholder bestemmelser om anvendelses-
område og formål, medlemmer og konstituering, opgaver, møder, bemyndigelse og ressourcer, rapportering og møderefera-
ter, offentliggørelse, vurdering og selvevaluering samt ændringer i kommissoriet.
Nomineringsudvalget skal som minimum varetage følgende opgaver:
• Foreslå kandidater til valg til bestyrelsen, herunder udarbejde en beskrivelse af de funktioner og kvalifikationer, der kræ-
ves til den bestemte post, og angive den tid, der forventes at skulle afsættes hertil.
• Opstille måltal for andelen af repræsentantskabsvalgte bestyrelsesmedlemmer af det underrepræsenterede køn i besty-
relsen, medmindre der er en ligelig fordeling af kvinder og mænd blandt repræsentantskabsvalgte bestyrelsesmedlem-
mer.
• Opstille måltal for andelen af det underrepræsenterede køn på de øvrige ledelsesniveauer, medmindre der er en ligelig
fordeling af kvinder og mænd på de øvrige ledelsesniveauer.
• Udarbejde en politik for at øge andelen af det underrepræsenterede køn på de øvrige ledelsesniveauer, medmindre der
er en ligelig fordeling af kvinder og mænd på de øvrige ledelsesniveauer.
• Fastlægge en politik for mangfoldighed i bestyrelsen, der fremmer tilstrækkelig diversitet i kvalifikationer og kompeten-
cer blandt bestyrelsesmedlemmerne.
• Løbende og mindst én gang årligt vurdere bestyrelsens størrelse, struktur, sammensætning og resultater i forhold til de
opgaver, der skal varetages, og rapportere samt fremsætte anbefalinger til eventuelle ændringer herom til den samlede
bestyrelse.
• Løbende og mindst én gang årligt vurdere, om den samlede bestyrelse har den fornødne kombination af viden, faglig
kompetence, mangfoldighed og erfaring, og om det enkelte medlem lever op til kravene i lov om finansiel virksomhed
§§ 64 og 64a og rapportere samt fremsætte anbefalinger til eventuelle ændringer herom til den samlede bestyrelse.
• Løbende sikre, at bestyrelsens beslutningstagning ikke domineres af en enkelt person eller af en lille gruppe personer på
en måde, der skader bankens interesser som helhed.
Herudover har nomineringsudvalget i medfør af anbefalinger om god selskabsledelse minimum følgende forberedende op-
gaver:
• Årligt vurdere, om bestyrelsens medlemmer løbende opdaterer og supplerer deres viden om relevante forhold, og at be-
styrelsesmedlemmernes særlige viden og kompetencer bliver brugt bedst muligt.
• Årligt drøfte, hvilke kollektive og individuelle kompetencer bestyrelsen bør råde over for bedst muligt at kunne udføre
sine opgaver, samt bestyrelsens sammensætning og mangfoldighed, og forelægge konklusionerne af drøftelserne for
bestyrelsen.
• Beskrive de påkrævede kvalifikationer for en given post i bestyrelsen og direktionen, det skønnede tidsforbrug for de
forskellige poster samt kompetencer, viden og erfaring, der er/bør være i de to ledelsesorganer. Beskrivelse af påkræ-
vede kvalifikationer for en given post i direktionen kan ske på ad-hoc basis.
• Årligt vurdere bestyrelsens og direktionens struktur, størrelse, sammensætning og resultater samt udarbejde anbefalin-
ger til bestyrelsen om eventuelle ændringer.
• I samarbejde med bestyrelsesformanden og udvalgsformanden forestå den årlige bestyrelsesevaluering og vurdere de
enkelte bestyrelsesmedlemmers kompetencer, viden, erfaring og succession samt rapportere til bestyrelsen herom.
• Forestå rekruttering af nye bestyrelses- og direktionsmedlemmer samt indstille kandidater til bestyrelsens godkendelse.
• Sikre, at der er en succesionsplan for direktionen.
• Overvåge, at der udarbejdes en politik for mangfoldighed til godkendelse i bestyrelsen.
• Overvåge direktionens politik for ansættelse af ledende medarbejdere.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 44
Bestyrelse
Endeligt har nomineringsudvalget i medfør af Finansrådets (Finans Danmarks) Ledelseskodeks minimum følgende forbere-
dende opgaver:
• Sikre, at banken anvender en velbeskrevet og struktureret proces ved rekruttering af kandidater til bestyrelsen og even-
tuelt inddrager ekstern kompetence.
Følgende er medlem af nomineringsudvalget:
• Martin Krogh Pedersen, udvalgsformand
• Morten Jensen
• Jon Steingrim Johnsen
• Anne Kaptain
• Karsten Madsen
• Jacob Møller
• Lone Rejkjær Söllmann
• Lene Weldum
Revisionsudvalget
Bankens bestyrelse har vedtaget et kommissorium for revisionsudvalget, der indeholder bestemmelser om udvalgets konsti-
tuering og formål, medlemmer, møder, beføjelser m.v., opgaver, rapportering og selvevaluering.
Revisionsudvalget skal som minimum varetage følgende opgaver:
• Underrette bestyrelsen om resultatet af den lovpligtige revision, herunder regnskabsaflæggelsesprocessen.
• Overvåge regnskabsaflæggelsesprocessen og fremsætte henstillinger eller forslag til at sikre integriteten, herunder i
relation til den finansielle rapportering og bæredygtighedsrapporteringen.
• Overvåge, om bankens interne kontrolsystem, interne revision og risikostyringssystemer fungerer effektivt med hensyn
til regnskabsaflæggelsen i banken uden at krænke dens uafhængighed.
• Overvåge den lovpligtige revision af årsregnskabet m.v.
• Overvåge og kontrollere revisors uafhængighed, jf. lov om godkendte revisorer og revisionsvirksomheder (revisorloven)
§§ 24-24c samt artikel 6 i Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr. 537/2014 af 16. april 2014 om specifikke
krav til revision af virksomheder af interesse for offentligheden, og godkende revisors levering af andre ydelser end revi-
sion, jf. artikel 5 i denne forordning.
• Være ansvarlig for proceduren for udvælgelse og indstilling af revisor til valg i overensstemmelse med artikel 16 i Eu-
ropa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr. 537/2014 af 16. april 2014 om specifikke krav til revision af virksomhe-
der af interesse for offentligheden.
Der skal i henhold til gældende regler være et særligt kvalificeret medlem af revisionsudvalget. Bankens bestyrelse har vur-
deret, at Jacob Møller er særligt kvalificeret, hvilket er sket med baggrund i bankens størrelse og kompleksitet samt Jacob
Møllers erhvervserfaring og erfaring fra bestyrelsens revisionsudvalg. I øvrigt har bestyrelsen vurderet, at Jacob Møller dels
er uafhængig og dels er i besiddelse af de krævede kvalifikationer, jf. lov om godkendte revisorer og revisionsvirksomheder
(revisorloven).
Følgende er medlem af revisionsudvalget:
• Jacob Møller, udvalgsformand
• Morten Jensen
• Martin Krogh Pedersen
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 45
Bestyrelse
Risikoudvalget
Bankens bestyrelse har vedtaget et kommissorium for risikoudvalget, der indeholder bestemmelser om anvendelsesområde
og formål, medlemmer og konstituering, opgaver, møder, bemyndigelse og ressourcer, rapportering og mødereferater,
offentliggørelse, vurdering og selvevaluering samt ændringer i kommissoriet.
Risikoudvalget skal som minimum varetage følgende opgaver:
• Rådgive bestyrelsen om bankens overordnede, nuværende og fremtidige risikoprofil og -strategi.
• Bistå bestyrelsen med at påse, at bestyrelsens risikostrategi implementeres korrekt i organisationen.
• Vurdere, om de finansielle produkter og tjenesteydelser, som banken handler med, er i overensstemmelse med bankens
forretningsmodel og risikoprofil, herunder om indtjeningen på produkterne og tjenesteydelserne afspejler risiciene her-
ved samt udarbejde forslag til afhjælpning, såfremt produkterne eller tjenesteydelserne og indtjeningen herved ikke er i
overensstemmelse med bankens forretningsmodel og risikoprofil.
• Vurdere, om incitamenterne ved bankens aflønningsstruktur tager højde for bankens risici, kapital, likviditet og sandsyn-
ligheden samt tidspunktet for udbetaling af aflønningen (i henhold til bankens lønpolitik anvendes der ikke nogen former
for incitamentsaflønning til bankens bestyrelse og direktion).
• Drøfte og behandle den risikoansvarliges rapportering til bestyrelsen enten forud for drøftelsen og behandlingen på det
egentlige bestyrelsesmøde eller samtidig med en kombineret og samtidig udvalgs- og bestyrelsesdrøftelse og -behand-
ling.
• Foretage gennemgang af kvartalsvise kreditrapporter.
Følgende er medlem af risikoudvalget:
• Martin Krogh Pedersen, udvalgsformand
• Morten Jensen
• Jon Steingrim Johnsen
• Anne Kaptain
• Karsten Madsen
• Jacob Møller
• Lone Rejkjær Söllmann
• Lene Weldum
• Lisa Munkholm
• Nanna G. Snogdal
• Martin Wilche
• Finn Aaen
For alle de fire udvalg gælder generelt, at i de tilfælde, hvor et udvalg består af bankens samlede bestyrelse eller hvor den
samlede bestyrelse deltager i et udvalgsmøde, kan der ske samtidig udvalgs- og bestyrelsesbehandling.